商業銀行不良貸款清收策略與案例分析

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課程大綱
第一講：深刻剖析，把脈診斷不良貸款清收難的原因
一、樹立信心，全力以赴打好不良貸款攻堅戰
二、從銀行角度分析不良成因
1．外部因素
1）社會融資結構的影響
2）宏觀經濟體制的影響
3）社會信用環境的影響
2．內部因素
1）內部管理制度得不到有效執行
2）忽視第一還款來源
3）重貸前輕貸后
4）風險預警遲鈍
5）員工存在道德風險
案例分析：
–A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
–B銀行固定資產貸款發放案引發的思考
–C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
三、從借款人角度分析逾期成因
1．市場大環境的影響
2．經營能力下降、市場份額減少
3．內部管理不善
4．重大事項變更
5．逃廢債情形

第二講：因地制宜，綜合分析，確定不良貸款*清收策略
一、啟動不良貸款清收，首先應落實的工作
1．進行債權維護
2．全盤清查財產
3．分析企業現狀
二、清收不良貸款的一般原則
1．先非訴后訴訟
2．先協商后施壓
3．迫不得已才啟用訴訟程序
三、結合企業實際情況，確定清收方法
1．直接追償
2．貸款重組
1）變更擔保條件
2）調整還款期限
3）借款企業變更
4）減免貸款利息
5）債務轉為資本
3．企業重組
4．債權轉讓
5．行使代位權
6．行使撤銷權
7．依法收貸
四、制定措施，分工明確，責任到人，快速行動

第三講：重拳出擊，想法設法保全資產
一、找出不良貸款的有利因素，找準痛點，對癥下藥
二、剛柔相濟，先禮后兵，論情、論理、層層深入，轉變借款人的觀念
三、主動出擊，禁止拖延，采取強有力措施進行清收
案例分析：
–利用外部有利因素，大力清收案例
–把握借款主體，靈活清收案例
–制定合理的還款計劃，分期清收案例
–抓住關鍵，加強溝通，有效清收案例
–上下聯動，主動出擊清收案例
–持之以恒催收老貸案例
–以理服人，適時清收案例

第四講：法律訴訟，依法維權把損失降到*
一、提取訴訟
二、財產保全
三、申請支付令
四、申請強制執行
五、申請債務人破產

第五講：不良貸款清收中面臨的法律風險
一、證據的收集與提供
二、變更、追加催收對象
三、訴訟時效和權利除斥期間管理
四、不良貸款債務人逃廢債情形的法律應對措施
1．低價轉讓財產
2．債務人或抵押人轉讓已抵押財產
3．轉移執行財產
4．破產逃債
五、不良貸款處理的檔案管理
案例分析

第六講：總結經驗教訓，防止新增不良貸款
一、如何提高風險預警能力，做到問題早發現、早行動、早化解
二、在什么情況下，應該提早介入清收逾期貸款
三、防止不良貸款產生的秘訣–注重“三貸”環節的精細化管理
四、培養合規風險文化，建立風險管理長效機制