商業銀行案件風險與合規管理

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課程大綱
第一講：無規矩不成方圓——全面樹立風險防范意識
1．寓言故事分享——規則是用來遵守的
2．為什么普遍存在“重經營輕管理”的思想
3．為什么說風險管理是銀行安身立命的本錢
4．合規能創造價值嗎
案例分析：A銀行的衰敗帶給我們的警示

第二講：銀行就是經營風險的行業——正確認識銀行風險
一、銀行目前面臨的主要風險
二、銀行風險呈現的特點
1．客觀性
2．隱蔽性
3．擴散性
4．加速性
5．可控性
三、風險與規則的關系
四、風險與收益的關系
五、銀行風險管理策略
問題與思考：怎樣處理合規經營與業務發展的關系

第三講：經濟“新常態”下的銀行信用風險分析
1．“新常態”下銀行信用風險暴露出的問題
2．企業違約風險趨勢走向
3．銀行信用風險成因剖析
案例分析：
–A銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
–B銀行固定資產貸款發放案引發的思考
–C銀行被企業騙取貸款案引發的思考
問題與思考：信用風險防范對策

第四講：操作風險管理分析及防范措施
一、操作風險概述
二、操作風險的特征
三、操作風險的三道防線
四、內部控制概述
1．內部控制的含義
2．內部控制的目標
3．內部控制的原則
五、如何理解操作風險、內部控制與案件防控之間的關系
六、違法違規現象的特點分析
七、操作風險成因
八、操作風險防范對策
九、案例分析
銀行案例1
銀行案例2
銀行案例3
銀行案例4

第五講：信貸業務“三貸”環節管控措施
一、監管政策解讀
二、金融案件剖析
三、把好貸前調查的第一道關口
1．貸前調查內容
2．貸前調查的手段
3．揭開企業神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義
4．貸前調查實戰案例演練——小微企業貸前調查實操案例
四、貸中審查環節切忌流于形式
1．貸中審查環節的風險點及防范措施
2．貸款審批環節的風險點及防范措施
五、加強貸后檢查的精細化管理
1．資金流向的掌控
2．經營狀況的持續跟進
3．風險信號的提前預警
4．不良貸款的及時介入
六、保證第二還款來源的充足有效
1．保證貸款的風險點與防范措施
案例分析：Y銀行張某挪用資金案
2．抵押貸款的風險點與防范措施
案例分析：P銀行客戶經理王某發放虛假抵押貸款案
3．質押貸款的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質押騙取貸款案

第六講：職業操守是風險防范的關鍵因素
一、職業操守是風險文化、合規文化的內在要求
二、培養良好的職業道德
1．遵紀守法，忠于職守
2．守法合規，依法辦事
3．勤勉盡職，專業勝任
4．廉潔奉公，不謀私利
5．保守秘密、誠實守信
6．公平競爭，抵制違規
三、培養良好的職業行為
1．愛崗敬業
2．積極主動
3．執行到位
4．不找借口
視頻案例分析：某銀行員工交友不慎，被不法人員利用墮入法網
四、問題與思考：合規管理如何從我做起