銀行反洗錢合規風險綜合應對策略

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課程大綱
第一模塊 反洗錢形勢與監管動向
一、洗錢與反洗錢概述
二、國際反洗錢的基本要求及監管動向
三、我國反洗錢發展的內在動力和外在壓力

第二模塊 我國反洗錢未來監管政策趨勢分析
一、反洗錢法修訂的幾個猜想
二、反洗錢非現場監管理念的重大轉變
三、反洗錢現場檢查及處罰形式變化
1、現場檢查層面的可能變化
法人和屬地監管原則被重新激活
現場檢查思路的轉變越來越明顯
倒查模式可能成為重要檢查方式
跨區域、隨機檢查或許成為常態
行業主管部門的介入可能性較大
2、行政處罰層面的可能變化
處罰主體上：抓頭放尾，責任細分
處罰金額上：沒有最高，只有更高
處罰手段上：罰款與建議雙管齊下
處罰依據上：突破傳統的思維限制
處罰流程上：“查處分離”模式擴大

第三模塊 “內外兼修”原則應對反洗錢形勢變化
一、義務機構自身防范合規風險的痛點和難點
二、內控管理—把握反洗錢工作核心
1、反洗錢內控管理的范圍及其重要性
內控制度—開展反洗錢各項工作的前提基礎
組織架構—反洗錢工作有效運行的根本保障
運行管理—落實反洗錢監管要求的有效抓手
2、內控管理過程中存在的問題與完善路徑
構建內控體系的五大要點
完整的組織架構體系模型
各機構（部門）日常履職范疇詳解
三、專業輔導—填補反洗錢專業領域空白
1、監管尺度把握更精準
2、信息獲取更全面
3、兼顧合規與業務發展平衡
四、溝通協調—拉低反洗錢合規風險可能
1、溝通層級設定
2、溝通內容范圍
3、溝通頻率把握
五、科技賦能—助力反洗錢工作提質增效
1、反洗錢系統三大優勢（范圍廣、效率高、準確度高、及時性強、保密性好）
2、反洗錢系統—慧查&查必出的應用案例

第四模塊 客戶盡職調查開展的基本原則要求
一、客戶盡職調查工作涉及的常見業務
二、初次建立業務關系時客戶盡職調查
1、認真開展核對工作
2、準確登記客戶基本身份信息
3、完整留存客戶信息資料
4、常見問題介紹
三、存續期間客戶盡職調查
1、持續盡職調查情形
2、持續盡職調查手段
3、常見問題

第五模塊 高風險客戶具體情形分析與管控
一、關注高風險客戶的三個必要性
1、“風險為本”理念進一步深化的必然要求
2、反洗錢工作有效性理念的重要體現
3、當前及未來反洗錢處罰的重災區
二、高風險客戶具體情形分析
1、自評為高風險客戶（包含應納未納入客戶）
2、匿名、假名賬戶或者身份不明客戶
3、未按同一客戶開展監測客戶
4、有權機構查詢、凍結、扣劃客戶
5、嚴重違法失信或者異常經營客戶
三、高風險客戶管控措施
1、禁止建立業務關系情形
2、審慎建立業務關系情形
3、強化盡職調查三原則
4、強化盡職調查方式介紹

第六模塊 受益所有人穿透識別要點
一、了解客戶業務性質
1、公司性質
2、主營業務
3、企業規模
4、資金來源去向
二、了解客戶控制權結構
1、身份證明文件的收集
2、實施穿透的基本原則
3、判定受益所有人的標準
4、識別受益所有人
三、受益所有人特殊問題關注
1、主動識別的要求
2、法定、獨立來源的界定
3、復雜股權的處理
四、受益所有人常見問題

第七模塊 可疑交易要點分析
一、可疑交易分析常見問題
1、內容簡單直接定性模式
2、信息羅列缺乏分析模式
3、分析與預警指標不匹配情形
二、“三步法”開展可疑交易分析
1、找異常
2、定類型
3、方法論
三、案例分析與經驗總結
1、疑似涉毒案件的案例分析思路
2、疑似非法集資的案例分析思路
四、關注問題解答