農商行反洗錢培訓

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課程大綱
（一）反洗錢檢查形勢變化與內控管理提升實務操作
1、國內外反洗錢嚴峻形勢的表現形式
2、未來反洗錢現場檢查形勢的主要變化
（1）現場檢查層面的可能變化
– 法人和屬地監管原則被重新激活
– 現場檢查思路的轉變越來越明顯
– 倒查模式可能成為重要檢查方式
– 跨區域、隨機檢查或許成為常態
– 行業主管部門的介入可能性較大
– “回頭看”工作將被嚴格落實
（2）行政處罰層面的可能變化
– 處罰主體上：抓頭放尾，責任細分
– 處罰金額上：沒有最高，只有更高
– 處罰手段上：罰款與建議雙管齊下
– 處罰依據上：突破傳統的思維限制
– 處罰流程上：“查處分離”模式擴大
3、如何應對未來反洗錢檢查形勢的變化
（1）“內外兼修”原則之對內的關鍵——牽頭部門履職
（2）“內外兼修”原則之對外的有效方式——專業機構的輔導
4、介紹反洗錢內控管理的范圍及其重要性
（1）內控制度—開展反洗錢各項工作的前提基礎
（2）組織架構—反洗錢工作有效運行的根本保障
（3）運行管理—落實反洗錢監管要求的有效抓手
5、內控管理過程中存在的問題與完善路徑
（1）內控制度方面
– 制度要“有型”
– 制度要“全面”
– 制度要“準確”
– 制度要“細致”
– 制度要“更新”
（2）組織架構方面
– 是否必須要成立反洗錢領導小組？
– 完整的組織架構體系模型
– 反洗錢有效開展的關鍵真是取決于高級管理層的重視？
（3）運行管理方面
– 縱向管理：董事會、高級管理層、反洗錢部門、分支機構負責人
– 橫向管理： 監事會 、內審部門、風險管理部門
（4）外部監督： 監管部門監督（略）、外部第三方的客觀評估

（二）客戶身份識別（含受益所有人）與可疑交易分析實務操作
1、引言：反洗錢部分常識性內容介紹
（1）反洗錢從哪里來
（2）反洗錢歸誰管
（3）反洗錢主要做什么
（4）為什么要做反洗錢
2、如何開展客戶身份識別
（1）身份識別工作涉及的常見業務
（2）初次身份識別
– 認真開展核對工作
– 準確登記客戶基本身份信息
– 完整留存客戶信息資料
– 常見問題介紹
（3）持續身份識別
– 持續身份識別情形
– 常見問題
（4）重新身份識別
– 重新識別情形
– 常見問題
3、受益所有人識別要點
（1）受益所有人識別準備階段——資料收集
（2）受益所有人識別穿透階段——最終確立
（3）受益所有人識別執行階段——登記留存
（4）其他注意事項
4、可疑交易分析要點
（1）可疑交易分析常見問題
（2）“三步法”開展可疑交易分析
（3）關注問題解答