金融科技賦能數字化轉型

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課程大綱
第一講：宏觀經濟環境觸發金融科技發展
一、宏觀經濟主導方向對于金融銀行的影響
1. 2022年宏觀經濟波動周期
2. 中國如何從局部最優解走向全局最優解
3. 中美關系對于中國經濟走向的影響以及后期銀行如何走向最優的發展軌跡
二、疫情恐慌過后的思考
1. 房地產是中國最大的灰犀牛（人口、產業、未來分析）
——房地產壓垮中國創新力
2. 新煤炭(風電，光電，儲能)
——新石油（電池 氫燃料）
——新電網（智能物聯網）
——中國未來發展藍圖，銀行如何借助東風發展新經濟創造新的業務增長點
三、中國經濟面臨多重深層挑戰
1. 脫實向虛、地區差異、貧富差異、民企難題
2. 由過去三十年，房產、土地財政、金融轉向未來科技、制造、金融
3. 長尾市場存量客戶以及小微企業帶來的廣闊市場銀行如何重塑產品定價以及服務
四、宏觀經濟特征觸發銀行轉型與變革

第二講：商業銀行數字化轉型——從技術革命到認知革命
一、為什么銀行要轉型
1. 大環境
2. 外部因素
1）客戶變化（體驗、覺醒）
2）監管（金融內生風險、回歸金融本源）
3）疫情（加速、催化）
3. 內部因素
4. 表層數字化的局限
5. 深層數字化的無限
二、誰是轉型主力軍
1. 中國銀行業四次轉型：電子化轉型—市場化轉型—流程銀行—數字化轉型
2. 數字化轉型的主導者：決策者、管理者、中層、基層
三、數字化轉型的路徑（站在方向層面有效路徑）
1. 科技與業務
2. 業務與場景
3. 業務與數據

第三講：云計算與大數據在銀行應用與實踐
一、云計算
1. 云計算 Cloud Computing
1）存儲能力
2）通訊能力
3）計算能力
2. 云計算在銀行應用與分析
二、大數據分析在銀行應用與實戰
1. 大數據分析可視化
2. 銀行數據挖掘以及基礎模型統計方法（數據建模）
3. 大數據用戶畫像應用
1）社會屬性、生活習慣、行為特征
2）人臉數據、金融數據、醫療數據、傳感器數據、手機APP數據、基因數據、聊天數據、郵件數據、定位數據
3）如何打通銀行內部與外部數據壁壘
4）對私用戶畫像、對公用戶畫像,銀行靜態/動態數據分析
4. 銀行透過數據建立事實標簽 預測標簽以及模型標簽建立
5. 銀行數據分析怎樣賦能業務（客群、年齡等）
6. 大數據在智能風控中的應用
1）風控4.0：大數據社交、電商、LBS
2）大數據智能風控8個維度
3）軌跡數據與客戶風險控制與管理
7. 數據可視化社會數據分析應用方法
案例：銀行大數據系統展示案例（平安、招行等）
案例：通訊運營商以及航空公司（華為 青島航空等）啟發與探討

第四講：區塊鏈（數字貨幣）與AI在銀行應用與實踐
一、區塊鏈與（數字貨幣）
1. 區塊鏈技術起源與發展方向
2. 區塊鏈在金融中應用場景簡析
二、數字貨幣“脫虛向實”
1. Libra白皮書
2. Libra三個野心以及發展聯盟
3. DCEP數字人民幣生態：廣泛可得，厘清責權，公平競爭
4. DCEP探索跨境支付與貿易融合打破美元霸權
5. 銀行如何借助DCEP發展業務新增長點（跨境支付、電子錢包、代發等）
三、AI人工智能
1. 算法（通俗易懂的算法）
2. 科技技術組件（python、Java、spark、docker)
3. AI新數據源提供全新檢測手段
4. AI新型數據構建下風險管理系統
5. 手機加速傳感器第三方調取SDK
案例：騰訊遙感衛星應用信貸及風險防范案例
案例：金融AI小程序調取SDK數據案例
案例：國內領先銀行AI算法信貸業務案例

第五講：金融科技公司驅動銀行創新與改造的力量
一、螞蟻集團
1. 馬云外灘金融峰會幾個觀點 （背后的夢想與陰謀）
——螞蟻集團真的重挫了嗎？
2. 螞蟻集團30億資本金貸款2.1萬億產生700倍杠桿，創造6.8億客戶總量
3. 螞蟻集團疫情金融科技催化劑，如何經歷黑天鵝考驗控制整體不良
4. 阿里小貸案例分析
1）產品設計 獲客來源
2）業務創新 風控營收
5. 阿里花唄借唄案例分析
1）產品設計 獲客來源
2）業務創新 風控營收
6. 310模式創新與設計應用
7. 強監管背景下螞蟻集團如何銀行進行未來合作模式
8. 螞蟻集團大數據應用
1）智能用戶畫像
2）智能精準營銷
3）智能風控
4）智能投顧AIipay+幫你投
二、微眾銀行（騰訊）
1. 微眾銀行融會貫通ABCD
2. 微眾大數據風控（智能、多元、可信、可控）
3. 微眾銀行用AI打造數字銀行AI驅動用戶體驗
4. 微利貸(案例分析)
1）產品設計 獲客來源
2）業務創新 風控營收
5. 微業貸(案例分析)
1）產品設計 獲客來源
2）業務創新 風控營收
6. 經銷商貸 科創貸 （案例分析）

第六講：國內外優秀銀行金融科技創新案例
一、國內
1. 長興農商行【綠色金融+】
2. 廣發銀行【遠程銀行智能化建設】
3. 長沙銀行【上線遠程視頻銀行】
4. 華融湘江銀行【無接觸貸款支持小店】
5. 紫金農商行【綠色貸款】
6. 江西銀行【普惠金融服務】
7. 北京銀行【1+3+1 信息技術組織框架】
8. 上海銀行【金融科技組織架構】
9. 廣州農商行【智慧金融 2+8+3金融新基建】
10. 百信銀行【互聯網銀行】
11. 中原銀行【供應鏈金融】
總結：手機銀行成為數字銀行最重要組成部分
案例：國內手機銀行網上銀行分析以及改進轉型趨勢 （廣發、中信）
二、國外
1. 全球開放銀行
2. 蘋果信用卡