貸后管理的方法運用和風控策略

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課程大綱

一、 貸后管理的主要內容
1、貸后管理的核心意義
2、貸后管理的流程分類
正常流程——貸后檢查、貸款計息、貸款結清資料歸檔。
非正常流程——貸款展期、貸款重組

二、貸后檢查
1、一般貸款業務貸后檢查要點及案例
按企業類型分類
按授信品種分類
2、集團客戶貸款業務貸后檢查要點及案例
集中式管理模式
松散型管理模式
3、項目貸款貸后檢查要點及案例
技術改造項目
房地產開發項目
經營性物業項目

三、貸款計息
1、利息
2、罰息
3、對欠息借款企業的管理要求

四、貸款展期
1、貸款展期條件
2、貸款展期注意事項

五、貸款重組
1、貸款重組定義
2、貸款重組適用范圍和條件

六、貸款風險的預警信號
1、有關財務方面的預警信號
2、有關經營者方面的預警信號
3、有關借款企業管理方面的預警信號
4、有關借貸關系的預警信號
5、集團客戶授信的預警信號
6、項目貸款的預警信號

七、貸后管理的方法運用
1、《查訪記錄》
談話記錄
勘查記錄
發現的問題及解決方案
2、《定期監控報告》
借款企業及授信業務基本情況
借款企業行業變動情況及原因分析
借款企業經營變動情況及原因分析
借款企業財務狀況變動情況及原因分析
借款企業與本行業務往來情況及承諾事項的落實情況
貸款資金實際用途分析
第二還款能力變動分析
貸款的還款能力綜合評價
監控結論
3、《突發事件報告》
借款企業在本行的授信業務現狀
重大事件或情況描述
對本行信貸資產安全的影響程度
風控建議
4、《授信展期報告》
原定貸款還款來源
還款來源的變化及形成原因分析
風險預警程度
操作預案
5、《貸款重組報告》
原貸款業務的授信方案
貸款重組原因
新借款企業的盡職調查
貸款重組方案
6、貸款資料歸檔分類目錄
法律文書
貸款文書和財務報表
借款企業戶管資料