行業背景下盡職調查的分析手段和評價策略

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課程大綱

導入：
1、優秀銀行信貸經理的視野
2、多維度立體盡職調查理念
3、盡職調查一般信息渠道

一、業務背景調查
1、企業基本情況和發展沿革
2、實際投資人背景和實力
3、借款需求
4、銀企合作現狀及愿景

二、信貸投向行業評價
1、行業評價通用策略
國家產業布局戰略
整體行業情況和單個企業經營
當前狀況和未來趨勢
區域經濟和地方特色
2、行業評價產業策略
食品加工業產業鏈整合和安全警示經營風險
棉紡織產業成本上升和品牌競爭經營風險
機械產業技術升級和產品轉型經營風險
醫藥產業原料價格波動和行政干預經營風險

三、借款企業經營和財務狀況評價
1、經營評價要點
互動環節：“經營評價坐標圖”，學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
生產型企業評價方法及案例
商貿型企業評價方法和案例
房地產開發企業評價方法和案例
集團型企業評價方法和案例
2、財務評價要點
互動環節：“主要財務指標運用”，學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
關鍵會計科目分析要點
現金流量重要性

四、借款原因和還款來源
互動環節：“分析借款原因”，學員思考、分組討論、代表交流、講師總結
1、借款原因的主要分類及分析要點
季節性變化分析要點及案例
長期銷售增長分析要點及案例
營運投資周轉效率變化分析要點及案例
盈利能力變化分析要點及案例
償還債務分析要點及案例
固定資產投資分析要點及案例
長期投資支出分析要點及案例
分配紅利分析要點及案例
2、還款來源分析
第二還款來源的意義、范圍
第二還款來源的合理匹配
第二還款來源的主要品種
非財務因素

五、授信方案和貸后管理
1、盡調結論
2、前提條件
項目合規性和手續完整性要求
財務指標約束
排他用款
客戶承諾事項
3、貸后管理計劃
產業政策和市場動向變化
經營狀況變化
財務信息變化
實際投資人個人征信及其他信息變化
綜合回報兌現