管理人員內控合規與案件防范

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課程大綱
一、引言
1.商業銀行面臨的形勢和挑戰。
2.商業銀行制勝的競爭因素。

二、操作風險再認識
1.操作風險定義及內涵。
2.銀行業操作風險的主要特點。
1)內生性。
2)廣泛性。
3)周期性。
4)多樣性。
5)不確定性。
6)可控性。
3.操作風險類型及判定標準。
4.操作風險高發領域。
1)類型。
2)時間段。
3)業務條線。
5.海恩法則與操作風險管理。
6.操作風險管理的目標與評估。

三、合規風險再認識
1.合規的起源和發展。
2.合規的定義和性質（孔孟合規觀）。
3.合規風險的定義和具體表現。
4.監管處罰案例及監管視角分析。
1)違規授信放貸。
2)違規挪用信貸資金。
3)違規辦理票據業務。
4)取消高管人員任職資格。
5)嚴重違反審慎經營原則。
6)存貸掛鉤、高息攬儲。

四、銀行案件再認識
1.案件防控的重要性。
1)案件風險的特殊性。
2)銀行案件的危害及后果。
3)上追兩級、雙線問責、一案四問責。
4)對個人及機構的重大影響。
2.銀行業案件定義的演進（一類案件、二類案件、三類案件）。
3.當前銀行業案件的重要特點。
1)年齡段。
2)案發機構。
3)案發崗位。
4)隱蔽化、智能化。
5)理性（理性犯罪模型與內控關系）。
4.銀行業案件的類型和罪名。
1)典型表現形式。
2)結算業務。
3)出納業務。
4)儲蓄業務。
5)貸款業務。
6)信用卡業務。
7)主要罪名剖析（結合銀行實際案例）。
8)出售和非法提供公民個人信息。
9)非法吸收公眾存款。
10)偽造變造金融票證。
11)高利轉貸。
12)洗錢。
13)挪用資金。
14)職務侵占。
15)對違法票據承兌、付款和保證。

五、典型案件深度剖析
1.信貸業務案件。
1)某農商行巨額貸款詐騙案。
2)某大型銀行客戶經理貪污貸款資金案。
3)某股份制銀行騙取票據承兌案。
4)信貸業務操作風險控制與防范。
2.存款及柜面案件。
1)某國有銀行巨額存款蒸發案。
2)某信用社柜員盜取公款案。
3)某農商行存款丟失案。
4)存款及柜面業務操作風險控制與防范。
3.中間業務案件。
1)某股份制銀行員工私售理財產品案。
2)中間業務操作風險控制與防范。
4.信用卡案件。
1)某國有銀行客戶經理冒領龍卡案。
2)某國有銀行網銀客戶智能詐騙案。
3)某股份制銀行客服信用卡詐騙案。
4)信用卡業務操作風險控制與防范。
5.安全保衛案件。
1)某國有銀行金庫被盜案。
2)某信用社出納交接員侵占款箱案。
3)安全保衛業務操作風險控制與防范。

六、內控體系建立與完善
1.商業銀行內部控制。
1)內部控制是什么。
2)內部控制定義和整體框架。
3)內部控制現狀與缺陷。
4)內部控制與案件風險。
2.流程梳理與合規風險地圖構建。
1)流程梳理的步驟。
2)流程梳理關鍵點。
3)量化合規風險地圖的構建。
3.員工異常行為監測與控制。
1)重點異常行為表現。
2)2類“積極型”異常行為。
3)8類“消極型”異常行為。
異常行為預警信號。
異常行為管理工具。
4.全員參與機制的構建（習得性無助理論）。
1)主動參與機制。
2)正向合規偏好。
3)跨部門輪崗安排。
5.銀行合規文化的培育（認知失調理論）。
1)管理人員帶頭合規。
2)適度合規問責。
3)合規要求行為化。
6.非現場監測系統的運用。
1)監管部門檢查工具介紹。
2)風險模型構建思路分享。
3)未來趨勢。