理財合規銷售及監管新政下財富業務發展

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課程大綱：
一、理財業務的發展和重要法律法規
1、全國財富管理業務的現狀
2、理財業務發展歷程及客戶新常態
3、合規開展理財業務的重要性
4、監管機構對合規開展財富業務的管理尺度
5、理財業務的相關法律法規

二、理財合規銷售的物理環境要求
1、理財業務合規銷售的物理環境要求
2、理財銷售專區設置的相關要求
3、調閱“雙錄”影像資料的有關規定
案例：雙錄影像資料的不翼而飛
4、所有銷售理財產品公示的相關規定
5、理財人員離任后的公示規定
案例：假借銀行名義招搖撞騙
6、理財銷售分區及相關標識的有關規定

三、產品宣傳和銷售中需注意的合規環節
1、如何開展理財業務合規宣傳
2、宣傳及宣傳資料的有關規定
3、自有產品對外宣傳的幾個要點
4、理財產品銷售過程中需注意的合規環節
5、對客戶風險評估要注意哪些環節
案例：理財經理參與評估環節引起糾紛
6、產品介紹中的相關要求
案例：產品運作原理與風險的揭示
7、銷售過程中雙錄條件下必須讓客戶確認的幾個關鍵點
案例：追求快速銷售為后續糾紛埋下的隱患
8、產品生效前、后要注意哪些關鍵點
案例：電話的確認與告知

四、產品存續期和兌付的合規管理
1、產品價格波動情況的如實告知
2、產品異常中止的相關處理要求
3、重大事項的告知義務
4、產品兌付異常情況的操作經驗借鑒
案例：產品無法兌付應急預案
5、產品銷售資料檔案保管的有關規定

五、理財人員合規銷售職業操守及案件分享
1、私下飛單案例——在行內銷售非本行自有或代銷產品
2、產品誤導案例——有意用歷往業績掩蓋隱瞞產品的風險
3、泄露信息案例——客戶信息和認購產品信息泄露
4、盜取資金案例——盜取客戶資金，移為他用
5、虛假承諾案例——向客戶無依據的承諾本金和收益

六、新規出臺對理財市場的影響
1、《資管新規》內容核心要點解讀
2、《理財新規》內容核心要點解讀及對銀行影響
3、《最高人民法院民商事審判工作會議紀要》傳達的監管方向和態度

七、理財業務類產品銷售合規話術
1、雙錄情況下必說的話術
2、客戶問，我們該怎么回答？
情景1：引導客戶做適合產品購買的評級要求
情景2：客戶欲了解復雜或風險程度高的產品的投資范圍時
情景3：客戶對產品風險產生詢問或質疑時
情景4：在要求客戶簽署財富類產品銷售文件時，不看文本內容
情景5：填寫文件內容過多，特別是老年人客戶，請求理財人員代填
情景6：客戶了解個人結構性存款

八、財富業務現狀及未來發展前景
（一）中國財富管理業務市場現狀
1.社會資產配置形態的轉變
2.財富管理當前發展趨勢
3.挑戰與機遇：投資理念與方式存在誤區
4.當前財富管理市場中各類機構間的競爭格局
（二）財富管理業務未來發展機遇和方向
1.高端客戶的結構變化及影響
2.高凈值人群需求新方向
3.財富客戶對金融機構的專業服務的要求
4.如何打造財富客戶服務競爭優勢
5.資管新規下財富管理業務面臨的轉變
6.財富管理業務未來的發展趨勢