貸后檢查流程及要點

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【課程大綱】
第一章：銀行貸后檢查定義與目的
1、貸后檢查的定義
2、貸后檢查的主要目的

第二章：貸后檢查基本流程
1、首次檢查
2、定期檢查客戶
3、到期前檢查
4、其他檢查：資金流向、貸款用途等

第三章：貸后檢查主要內容
1、借款人檢查
1）經營狀況
2）客戶部管理水平
3）貸款的使用及客戶信用情況
4）財務狀況
5）重大事項進展情況

第四章：擔保人及抵質押物檢查
1、對保證人的檢查
1）擔保資格檢查
2）擔保能力檢查
2、抵質押物檢查
1）對抵（質）押物完好程度的檢查
2）對抵（質）押物變現能力的檢查
3）對抵（質）押物狀態的檢查
4）對抵押物出租情況的檢查

第五章：低風險業務及其他檢查
1、保證金質押資金來源
2、出質人是否涉及稅務風險
3、出質人是否涉及破產清算
4、對借款人關聯企業的監測

第六章：貸款期限管理的要求和標準
1、貸款到期前
2、貸款逾期
3、貸款訴訟時效到期前
4、欠息60天

第七章：風險預警體系
1、風險預警定義
2、風險預警信號
1）一級預警
2）二級預警

第八章：預警反應機制及上報制度
1、及時上報
2、主管負責
3、緊急檢查
4、提出化解方案

第九章：預警信號后期處理
1、客戶風險化解
2、機構業務控制
案例分析：
1、技術進步迭代風險
愛多、旭硝子
2、投資失誤
旭日升
3、國家政策變化
外貿行業、鋼鐵、煤炭整合以及碳中和
4、法人代表意外去世
海鑫、某紡織企業