提高風險意識 嚴防詐騙風險

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課程大綱：
第一部分、貸款詐騙概述
一、貸款損失的三種情況
1. 是詐騙貸款，刑法定名為“貸款詐騙罪”。
2. 是騙取貸款，刑法定名為“騙取貸款罪”。
3. 是經營失敗，刑法不予追究，由借貸雙方依據民法訴訟等方式解決。
二、貸款詐騙罪的特點
1. 犯罪主體的特點：
1) 社會身份復雜多樣
2) 了解和熟悉銀行業務
3) 結伙作案和精心策劃
4) 運用高科技手段犯罪
三、犯罪心理特點
1. 缺少罪責感
2. 具有僥幸心
3. 具備預謀性
1) 從詐騙的產品看——主要是流貸、銀承和個貸
2) 從詐騙的環節看——主要發生調查環節
3) 從詐騙的步驟看——精心策劃分步實施
4) 從詐騙資金的流向看—-迅速轉移追討困難
5) 從詐騙銀行的分布看——各家銀行不能幸免
銀行要有針對性地采取防范措施
四、哪些銀行機構容易受騙
1. 領導不重視的銀行
2. 思想教育差的銀行
3. 制度不健全的銀行
4. 基層網點多的銀行
5. 考核壓力大的銀行
6. 當地資金緊張的銀行
7. 經營業績不好的銀行
8. 新設立的銀行
9. 網點有審批權的銀行
10. 行長意志薄弱的銀行
五、哪些銀行人員容易受騙
1. 虛榮心理 聽不得吹捧，愛拍胸脯、不講原則講義氣、說大話；
2. 麻痹心理 業務不熟，警惕性不高,思想麻痹且缺乏責任感；
3. 貪占心理 貪圖不義之財和美色，易受暗示、易受誘惑，想入非非。
六、最高檢、公安部規范86種經濟犯罪刑事案件立案追訴標準

第二部分 騙子騙貸伎倆
1. 銀行貸款 調查審查八方面
1) 客戶情況
2) 借款用途
3) 還款來源
4) 貸款條件
5) 擔保條件6
6) 信用狀況
7) 綜合效益
8) 風險分析
騙子總會有針對性地鉆空子
2. 防企業騙貸 調查時要防“三假”
1) 假地點、假人員、假材料。銀行防騙：事前核實 當場核實
3. 防“三假”—主要是假材料
身份造假、用途造假、資信造假、還款能力造假、擔保能力造假。
4. 假公司騙貸及防范
1) 虛假公司騙貸 、空殼公司騙貸、皮包公司騙貸
5. 假公章騙貸及防范
1) 偷刻企業的假公章、偷蓋企業的假公章、偷蓋企業的真公章、 偷換企業的真公章、
6. 假報表騙貸與防范
1) 造假主要手段： 企業直接做假帳； 企業與會計（審計）事務所勾結造假。
造假主要科目： 夸大資產、低估負債、 虛減成本、虛增利潤、
7. 假合同騙貸與防范
1) 憑空偽造的經濟合同、 惡意串通訂立的合同、 篡改條款的經濟合同、
事后修改的經濟合同、 過期失效的經濟合同
8. 假保證騙貸與防范
1) 互相或連環保證、 非主體保證、名義擔保、重復保證、利用企業合并、兼并等方式逃避擔保責任
9. 假質押騙貸伎倆與防范
主要防范兩種風險：
1) 虛假憑證風險、
2) 出質人不知情風險
10. 揭秘大宗物資質押融資中的騙貸行為
成立空殼公司騙貸、成立關聯擔保公司騙貸、成立新的批發市場騙貸、互保聯保騙貸、假倉單質押騙貸、借貨質押騙貸、一貨多押騙貸、高估貨值、串通倉儲公司騙貸
11. 假抵押騙貸與防范
偽造產權證明、變造產權證明、高估抵押物價值、將他人財物用于抵押、重復抵押等
12. 防范假房產騙貸提示
1) 偽造土地和房屋他項權利證明書。
2) 高估房地產的價值，套取銀行更多資金。
3) 偽造房地產管理部門虛假抵押登記材料。
4) 冒充房產業主接待銀行調查人員。
13. 假按揭騙貸伎倆與防范
1) 虛假購房人、虛假購房材料、搞定律師事務所、搞定銀行人員
14. 假購車騙貸與防范
1) 虛假購車騙貸、虛假材料騙貸、一車多貸騙貸、高報車價騙貸、以舊充新騙貸、零首付騙貸、買通內鬼騙貸、租車抵押騙貸、移花接木騙貸
15. 個人騙貸手段與防范
容易發生騙貸的業務
1) 購房類貸款: 按揭貸款、二手房按揭、商用房貸款等。
2) 經營類貸款:創業貸款、經營性貸款、工程機械貸款、房產抵押貸款等。
3) 案件主要發生在三個方面，即：假借款人、假材料、假房產抵押。
16. 銀行承兌匯票詐騙與防范
主要發生在兩個環節：
1) 在銀行開票，即用虛假資料騙取銀行開出承兌匯票，再去貼現套取資金。
2) 在銀行貼現，即用虛假匯票在銀行貼現套取資金。

第三部分 銀行防騙措施
一、九道關口（崗位）防詐騙
1. 授信調查防詐騙
1) 如何識別虛假公司、如何識別虛假個人身份、如何識別虛假經濟合同
2. 授信審查防詐騙
1) 一要認真審閱書面材料，從中發現造假的蛛絲馬跡。
2) 二要很仔細分析財務報表，從中找出虛假疑點。
3) 三要通過細心計算發現虛假問題。
4) 四要很專業地查看銀行對帳單，從中核對真實情況。
3. 核保環節防詐騙
1) 核保原則：雙人核保、實地核保、當面核保、第三人核保、盡職核保。
4. 印鑒管理防詐騙
5. 抵押環節防詐騙
6. 放款環節防詐騙
7. 資金流向防詐騙
8. 貸后檢查防詐騙
9. 沉著處置防詐騙

第四部分 做名盡責的客戶經理
信貸經理應是品德好的聰明人、職業道德警句、涉入貸款詐騙案件的銀行人員、涉入詐騙的幾種方式、信貸經理要有風險意識、防范詐騙要預防為主、銀行成功堵截詐騙的事例。