信貸客戶經理 貸前調查風險管控

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課程大綱：

貸前調查規范
深入細致的貸前調查研究，是確保銀行信貸資產安全、防范詐騙風險的第一道重要關口。認真做好貸前盡職調查、防范授信業務風險，是銀行客戶經理的重要職責。
要點：好的開始是成功的一半；貸前調查是風險的首要關口；要深入調查才能給出正確的結論。

一、授信調查概述
授信調查是防范風險的首要關口/好的開始是成功的一半/要深入調查才能給出正確的結論/客戶經理要認識到三個沒有

二、授信調查規范
1. 調查前工作
授信調查基本原則/貸前調查要有計劃性
2. 調查中工作
實地調查技能/調查大中型企業(看八方面)/調查小微企業(看三三三)/從外部核實客戶信息/對于收集的調查材料應達到的要求
3. 調查后工作
寫好情況報告/寫好調查報告/寫好授信條件/什么是好的調查報告/寫調查報告應避免的幾類問題/寫調查報告易存在的問題

三、授信調查注意事項
1. 調查借款人
選擇好的行業發放貸款風險小/防范風險要從選擇客戶開始/如何識別虛假公司/如何識別虛假個人身份/要調查借款人歷年的還款情況/要調查借款人在本行的綜合效益/銀行家經驗之談/要與企業的高層領導人見面/把錢借給有錢人/要看廠長的素質/嫌貨才是買貨人/不可受理的風險借款人/救急不救窮/要小心經常變換手機號碼的老板/要看老板在干什么/教你識別高風險客戶/從結算方式上看企業產品銷路的好壞/要當心迅速擴張的企業/要注意企業集團內部的關
聯交易風險
2. 調查貸款用途
貸款用途要明確/不可受理的風險借款用途/如何識別虛假經濟合同/如何識別虛假印鑒/小企業接到大訂單是好事嗎/要注意新產品替代的風險/要防止客戶以好的概念套取銀行貸款資金要搞清楚還款來源/借款人的還款意識是否良好/要論證貸款項目能否經營成功/要關注借款人是否有較強的再融資能力/要確定還款來源的可靠性/要確定是一次性還款還是分期還款/要根據不同情況確定好還款方式
3. 調查貸款條件
貸款金額要確定好/要防止小馬拉大車/可以“大客戶、小授信”/發放外幣貸款的注意事項/貸款期限要安排好/貸款利率要談好/上浮利率還是下浮利率/固定利率還是浮動利率
4. 調查擔保條件
貸款擔保對于銀行具有重要意義/貸款擔保的三種主要方式/調查保證應注意事項/調查質押應注意事項/調查抵押應注意事項/辦理抵押的風險/以“按實折價法”防止高估風險/落實保證的注意事項/落實抵押的注意事項/落實質押的注意事項/如何識別虛假抵質押物/如何識別虛假產權證明
5. 調查時的注意事項和風險
貸款調查中常見認識誤區/要防止因調查不細而未發現項目的潛在風險/要避免因經驗不足而對貸款條件提出不當的建議/對復雜貸款的有關條件應銜接好/如何發現企業在說假話/要注意對單筆業務的風險控制措施/客戶經理調查時應遵守的原則/貸款調查時要保持清醒頭腦/要防止風險觀念在任務指標的壓力下變形/要防范企業虛假財務報表/企業編制虛假利潤的方式/調查的初步意見/正確處理風險控制與業務發展的關系/對風險的總量控制和單筆控制措施

四、授信調查嚴防詐騙
凡騙必假
凡假必騙/在調查階段對詐騙苗頭的處置/刑事案件立案追訴標準/騙子是如何蒙騙銀行人