銀行如何運用財務專業知識有效進行信貸風險防控

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【課程大綱】
第一部分： 如何通過財務報表快速讀懂企業償債能力？
償債能力與融資適度性考察
從融資和資產匹配性看
從融資和利潤匹配性看
從融資與現金流匹配來看
過度融資的預警值
財務報表體系分析
如何看報表附注
審計報告
交叉檢驗
從財務信息分析償債能力-資產質量甄別
主要相關的財務比率-
現金充足率
*財務分析體系
案例分析

第二部分：永遠的現金為王-基于現金流的貸前調查
資產真實有效性分析
融資需求合理性分析
實物和賬目
存貨的狀況
隨后的采購銷售方式
整個原材料
存貨將來涉及債權安排
測算整個經營活動到底需要多少現金流/核實現金流能不能覆蓋到期的全部債務及利息支付
案例分析

第三部分：客戶現場調查寶典基于融資需求和理性分析的兩個強調
應收/預付款的質量分析
固定資產質量分析
固定資產賬目的計算方式
固定資產市場價值的評估
客戶評定固定資產的能力和使用效率分析
不動產抵押安排-抵押率公式
閑置固定資產的狀態
【演練】案例練習

第四部分：全面剖析企業盈利質量
銷售收入的確認方法
收入與成本的配比情況-成本結構剖析
利潤質量的整體分析
損益表質量的交叉檢驗
【演練】案例練習

第五部分：新型權利質押的風險及防范措施
新型權利質押的類型
新型權利質押的特點
新型權利質押信貸業務中的法律風險
風險防范建議
【演練】案例練習

第六部分：不同企業類型的特殊風險點
商貿型企業
生產制造業
投資管理公司
集團企業
中小微企業
全課程總結及我的行動計劃
接下來我需要在哪些方面進行應用
應用的具體行為和做法有哪些
如何監督執行情況
讓財務意識和財務思維助力您改變視角和行為，有效防控信貸風險