信用管理體系與合理授信

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課程大綱：
第一模塊–信用現狀與信用風險
? 深度透視中國市場及國際市場的信用現狀
? 國內信用風險環境具有哪些特點？
– 案例分析：我國企業交易之中普遍存在的“囚徒困境”
– 案例分析：企業在應收款管理方面存在哪些普遍性問題？
? 企業信用管理為何失效
– 客觀環境因素?我國信用風險環境較為險峻
– 企業內部管理問題
對客戶缺乏科學的信用政策和規范的操作流程
企業內部缺乏科學的信用制度和組織體系

第二模塊–信用控制體系的建立
建立“3+1+1”的信用管理體系?解決企業信用管理失效的內部主觀原因
– 設立獨立的信用管理部門?專業的部門解決業務與財務的斷層
– 互動研討：信用部門與銷售部門關系是怎樣的？應怎樣 妥善處理兩者之間的關系？
– 信用部門應該如何定位職能以及組織架構建設？
– 管理層對信用管理的全力支持?全員參與、各部門協調配合
? 制定有效的信用控制流程
– 事前基本流程?信用申請、信用評估、信用審核、合同審批
互動研討：信用申請要提供哪些材料？應設置怎樣的審批權限？
– 事中基本流程?發貨審批、合理的風險轉移
互動研討：停貨、放貨、特殊訂單應遵循怎樣的審批流程
– 事后基本流程?與客戶定期對賬、解決爭議流程、定期信用審核、規范收款流程、配套績效考核制度
? 不同銷售方式的信用管理與信用政策

第三模塊–信用評估模型的建立
? 客戶資信管理
– 建立規范的客戶信用檔案庫
– 收集客戶信息的渠道與方法
– 如何識別客戶風險
“5C”原則
“5W”原則
“CAMEL”原則
各原則在不同經濟環境下的應用
– 產品價值鏈和制造過程的顛覆
? 如何建立常用的信用評估模型
– 統計法?決策樹法、一次線性回歸法
– 實戰演練：決策樹法和一次線性回歸法操作演練
– 專家法?詳細解讀客戶信用分析金字塔
宏觀經濟環境及國家風險分析
互動研討：宏觀經濟環境重點關注哪些指標？如何看待國家風險對企業信用的影響
行業現狀和趨勢及政策導向分析
互動研討：你理解行業分析模型嗎？
互動研討：你知道收款天數最長和最短的行業嗎？
管理層素質及狀況分析
公司運作狀況及財務數據分析
互動研討：信用分析中應著重關注哪些財務比率？
案例分析：某原世界500強零售企業的信用狀況分析
公司組織結構分析
債券發行結構分析
利用專家法設計信用評分表?確認主要風險因素、衡量評估風險因素、對映風險等級
– 綜合法?對專家法結果中差異較大的指標再利用統計法驗證
– 信用模型的檢驗?違約客戶與正常客戶得分曲線相距越遠，模型的預測能力就越強

第四模塊–信用政策的制定及維護
有效的信用額度
– 定義有效信用額度的常見方法：銷售預測法、付款能力法、凈損失法、*貢獻法
? 合理的信用賬期
– 案例分析：不同信用賬期對利潤的影響
? 現金折扣
– 互動研討：怎樣達到現金折扣與利潤的平衡
? 三大信用政策的綜合運用
– 互動研討：為什么要定期對客戶風險重新評估？什么時候對客戶風險重新評估？