商業銀行風險管理培訓

第一講：風險管理是銀行的安身立命之本
一、風險管理在銀行經營管理中的地位
二、風險與損失的關系
三、風險與收益的關系
四、銀行風險種類
五、銀行風險呈現的特點
1、客觀性
2、隱蔽性
3、擴散性
4、加速性
5、可控性
六、銀行風險管理策略
案例分析：海南發展銀行關閉事件給我們的啟發
七、全面風險管理的意義
1、巴塞爾協議對我國銀行業產生的影響
2、國際銀行業全面風險管理的發展史
3、全面風險管理概述
4、全面風險管理流程

第二講：夯實風險管理組織體系
一、公司治理
1、公司治理的概念
2“三會一層”組織架構
二、內部控制
1、內部控制的含義
2、內部控制的目標
3、內部控制的原則
三、商業銀行風險管理組織架構
四、風險管理部組織架構

第三講：銀行三大主要風險管理
一、信用風險管理
1、信用風險概述
2、信用風險內部評級
3、內部評級的風控措施
4、信用風險防范的三大環節
5、信用風險管理手段
6、當前宏觀經濟進入“新常態”下信貸風險暴露出的問題
7、風險成因
8、怎樣防范“新常態”下的信用風險
案例分析：某銀行支行被企業騙取貸款案
9、經驗教訓
二、市場風險管理
1、市場風險的定義
2、市場風險的種類
3、市場風險計量基本概念
4、市場風險計量方法
5、市場風險控制手段
案例分析：美國爆發的次貸危機事件帶來的啟發
三、操作風險管理
1、操作風險的概念
2、操作風險的特征
3、操作風險分類
4、操作風險的三道防線
5、如何理解操作風險、內部控制與案件防控之間的關系
6、違法違規現象的特點分析
7、操作風險風險成因
8、操作風險防范對策

第四講：銀行主要業務的風險點防范
一、存款業務的風險管理防控
1、個人儲蓄
(1)主要風險點
(2)防范措施
(3)案例分析：某某支行員工挪用資金案
2、對公存款業務
(1)主要風險點
(2)風險表現
(3)防范措施
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
3、掛失業務
(1)主要風險點
(2)防范措施
4、修改客戶信息
(1)主要風險表現
(2)防范措施
案例分析：A信用社員工挪用資金案
5、對賬業務
(1)內部賬戶核對的主要風險點與防范措施
(2)外部對賬的主要風險點與防范措施
案例分析：H信用社陳某侵占資金案
二、貸款業務的風險管理防控
1、信用貸款
(1)資信調查的風險點與防范措施
(2)評級授信的風險點與防范措施
(3)貸款審批的風險點與防范措施
(4)貸款發放的風險點與防范措施
案例分析：—–集團公司詐騙銀行貸款案
2、保證貸款
(1)貸前調查的風險點與防范措施
(2)簽訂貸款合同的風險點與防范措施
(3)貸后管理的風險點與防范措施
案例分析：—Y農信社張某挪用資金案
3、抵押貸款
(1)貸前調查的風險點與防范措施
(2)抵押物估值的風險點與防范措施
(3)貸款審查的風險點與防范措施
(4)辦理抵押登記的風險點與防范措施
(5)貸款發放的風險點與防范措施
(6)貸后管理的風險點與防范措施
(7)注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：P銀行客戶經理王某發放虛假抵押貸款案
4、質押貸款
(1)貸前調查的風險點與防范措施
(2)質押物估值風險點與防范措施
(3)貸款審批的風險點與防范措施
(4)質押物登記的風險點與防范措施
(5)貸款發放的風險點與防范措施
(6)貸后管理的風險點與防范措施
(7)注銷質押登記風險點與防范措施
案例分析：L市區信用社假存單質押騙取貸款案
三、銀行承兌匯票業務風險管理防控
1、銀行承兌匯票
(1)客戶申請的主要風險點與防范措施
(2)受理調查的主要風險點與防范措施
(3)審查與審批的主要風險點與防范措施
(4)簽訂合同、承兌出票的主要風險點與防范措施
案例分析：T銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
四、保函業務業務風險管理防控
(1)申請受理的主要風險點與防范措施
(2)調查的主要風險點與防范措施
(3)審查審批的主要風險點與防范措施
(4)反擔保落實的主要風險點與防范措施
(5)出具保函的主要風險點與防范措施
案例分析：D信用社吳某非法出具保函案
五、銀行卡業務的風險管理防控
1、借記卡的風險點與防范措施
2、貸記卡的風險點與防范措施
3、自助設備的風險點與防范措施
案例分析：-不法分子利用盜碼器竊取客戶資金案
六、印章/重要空白憑證/尾箱的風險管理防控
1、印章
(1)印章領取與保管的風險點與防范措施
(2)印章使用的風險點與防范措施
(3)印章停用與銷毀的風險點與防范措施
2、重要空白憑證、有價單證
(1)憑證領用與保管的風險點與防范措施
(2)憑證使用的風險點與防范措施
(3)憑證銷毀的風險點與防范措施
案例分析：B農信社邵某侵占資金案
3、柜員卡
(1)卡發放的風險點與防范措施
(2)卡使用與保管的風險點與防范措施
案例分析：X銀行易某盜取客戶資金案
4、尾箱
(1)限額管理的風險點與防范措施
(2)尾箱核對的風險點與防范措施
(3)保管與入庫的風險點與防范措施
案例分析：K信用社員工劉某挪用資金案

第五講：職業操守是風險防范的關鍵因素
一、職業操守是風險文化、合規文化的內在要求
二、你為誰工作
1、實現自我價值—把工作當成自己的事業
2、態度比技能更重要
3、積極心態VS消極心態所帶來的結果
三、養成良好的職業行為
1、愛崗敬業
(1)只有小雇員，沒有小角色
(2)處處以專業的標準要求自己
(3)將簡單的工作做得最好
2、積極主動
(1)你是雇員，但你更是主人
(2)領導不在時你應當怎么做
3、承擔責任
(1)真正的責任感是對結果負責
(2)真正的責任感不是找借口
(3)擔當起責任，放得下面子
(4)優秀者，就是優秀的責任承擔者
(5)工作是給別人做的，更是給自己做的