商行小微貸款風險管理培訓

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培訓大綱
第一單元 小微信貸風險不容忽視
一、 不良數據上升明顯（列舉數據）
二、 小微信貸風險案例（兩則）

第二單元 小微信貸基本特點和風險特征
一、 小微信貸基本特點
二、 小微信貸風險特征

第三單元 小微貸款風險管理
一、 總行層面風管要求
(一) 積極打造強內控體系
1. 著力建全行內控體系
2. 規范貸款全流程管理
3. 構建審批放款集中操作
4. 促進總分支行風控分工
(二) 制定科學信貸政策和風管要求
1. 加強宏觀經濟和行業經濟風險分析
2. 針對性制定小微貸款風險管理政策
3. 合理設計小微全流程風險管理程序

二、 分支行層面：小微信貸全流程風險管控
(一) 小微信貸流程簡介
(二) 貸前調查：細化調查要求，加強過程監督
1. 調查流程規范化
2. 調查內容模板化
3. 借助內外部系統
4. 實地調查注意事項
(三) 審批放款：規范中臺程序，嚴控信貸風險
1、 抽查調查人員履職
（1） 審批理念：不信前端，獨立驗證
（2） 外部手段驗證（常用外部查詢系統）
2、 審批程序規范化
（1） 統一審批尺度，定期適時更新
（2） 風險信息共享，加強貸后監控
（3） 依托三大維度，推行專業審貸
3、 放款環節加強管控
（5） 重視防范法律風險
(四) 貸后管理
1、 明確貸后管理政策
（1） 風險客戶分類標準及應對策略
（2） 存量到期貸款行內外轉化政策
（3） 存量貸款排查和監測預警政策
2、 規范貸后管理流程
（1） 定期存量排查和風險監測預警
（2） 提前安排到期還款或轉化工作
（3） 建立多渠道不良貸款催收體系
A. 建立總分支行多層分工合作的催收體系
B. 競爭機制引進外包公司，加強催收管理
C. 零售貸款不良催收注意事項
a) 積極運用多平臺促進押品處置
b) 用好殺手锏“罰息減免”政策
D. 零售貸款不良催收案例 （幾則）
（4） 不良資產轉讓
（5） 不良資產核銷