商行零售信貸業務風險培訓

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培訓大綱
一、 零售信貸風險不容忽視
（一）資產質量下滑明顯（列舉數據）
（二）零售信貸風險案例
1、高估押品套取貸款
2、客戶經理違規放貸

二、零售信貸風險類別
（一）維度一：操作風險、信用風險、法律風險
1、操作風險
（1）內控制度未有效建立導致資金詐騙
（2）未及時辦妥抵押登記
（3）信貸系統操作錯誤
2、 法律風險
（1）借款人或抵押人死亡
（2）離婚后貸款追索
（3）借新還舊
（4）再次抵押
（5）保證金質押
（6）涉刑事財產沒收
3、信用風險
4、風險案例
（二）維度二：零售信貸各產品主要風險
1、一手房主要風險點和防范措施
2、二手房主要風險點及防范措施
3、消費貸主要風險點和防范措施
4、小微貸款風險特征和調查重點

二、 零售信貸風險防范
（一） 總行層面風管要求
1、積極打造強內控體系
（1）以最新內控文件為基礎，重新打造三道防線
（2）以流程為線細化各環節，規范貸前貸中貸后
（3）構建分行集中操作中心，嚴把審批和放款關
（4）提升總分行政策把關、過程監督、結果監控能力
2、制定科學信貸政策和風管要求
（1）加強宏觀經濟和行業經濟風險分析
（2）針對性制定零售業務政策和風管要求
（3）基于流程設計合理風險管控操作程序

（二）分支行層面：信貸全流程管理
1、 零售貸款信貸流程簡介
2、 貸前調查：細化調查內容，加強過程監督
（1）存在哪些問題
（2）規范調查內容
（3）如何核實分析
3、 審批放款：規范中臺程序，嚴控信貸風險
（1） 抽查調查人員履職
（2） 審查環節注意事項
（3） 貸款審查識假舉例
（4） 放款環節注意事項
(a) 嚴格落實各類擔保手續再放款
(b) 提前特殊放款需做好風防措施
(c) 落實支付管理以防范合規風險
（5） 重視防范法律風險
(a) 授信合同法律風險及控制
(b) 抵押貸款法律風險及控制
(c) 質押貸款法律風險及控制
(d) 保證貸款法律風險及控制
4、貸后管理：多層級分工，建設預警、催收、處置貸后體系