信貸風險控制與合規實務培訓

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課程大綱
第一講：風險管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業務而產生的不良全程分析，反觀信貸風險的成因與風險擴散都于違規操作有關
1、風險的概述
2、合規操作定義和對銀行的意義
2、風險、損失、收益的關系
3、銀行風險種類
5、銀行風險呈現的特點
6、銀行風險管理策略

第二講：信貸風險管理分析
1、信貸風險防范“三步典”
1）貸前調查的核心內容
2）貸中審查的實質要求
3）貸后檢查保證銀行資產的安全
3、“新常態”下的信貸風險管理手段
4、信用評級及客戶評價
案例分析：某國際集團忽然的倒閉事件給銀行帶來的深刻反思

第三講：信貸業務的操作合規與法律風險防范
一、貸款合同的法律風險控制
1、貸款合同的主體、訂立和履行
2、貸款合同訂立的程序
3、貸款合同的成立和生效
4、合同的內容
二、信用、政策貸款
1、貸前調查的風險防范與規范操作
2、簽訂貸款合同的風險提示與面簽的重要性
3、貸后管理的風險點與防范
案例分析：某銀行出現信貸工作人員集體侵占信貸資金案
三、擔保形式貸款
A：保證貸款
1、保證貸款的風險點防范與合規操作
2、擔保人資質審核
3、與擔保人簽定擔保合同風險提示
案例分析：某銀行起訴擔保人，要求承擔連帶責任敗訴案例分析
B：抵押貸款
1、抵押物的合法選擇
2、特殊財產抵押的的法律解析和爭議焦點
3、如何依法實現抵押權的方法
1）抵押貸前調查風險點與防范措施
2）抵押物估值評估與抵押風險控制
3）抵押貸審查與抵押物登記風險點分析
4）貸款發放風險點防范措施
5）注銷抵押登記的風險點防范
案例分析：某銀行客戶經理發放虛假抵押貸款案
C：質押貸款
1、質押貸前調查風險點與防范措施
2、質押物估值評估與風險控制
3、質押物接受或登記風險防范
4、貸款發放風險點防范措施
5、質押貸后質押物管理風險提示
案例分析：某客戶用假存單在某銀行成功辦理質押騙取貸款，經辦人涉嫌違規操作案
四、質押擔保與抵押擔保的不同
1、質押擔保的法律特征
2、動產質押質物的選擇與保管
3、匯票、支票、本票質押的法律風險控制
4、其它質押物的法律風險控制
5、質權實現的條件和途徑

第四講：銀行票據信貸業務與合規操作
一、票據法概論
1、票據法在法律體系中的地位與效力
2、法定票據風險歸納
3、什么是票據當事人和票據行為
4、票據各行為背后的法律本質解讀
5、 銀行在票據行為中常承擔的角色
二、銀行承兌匯票業務風險防控
1、客戶申請開票，銀行的風險防范措施
2、受理調查的主要風險與防范
3、簽訂合同，承兌出票的風險點提示
案例分析：某銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票，最終承擔的承兌責任
三、貼現業務
1、申請與受理貼現業務的風險防范措施
2、審查與審批的主要風險點提示
案例分析：某銀行貼現匯票到期后被承兌行依法拒付，最終敗訴案
四、失票救濟
1、追索權的使用
2、掛失止付的法律效力
3、公示催告操作流程
4、凍結

第五講：不良資產處置與法律風險實戰案例分析
一、處置不良資產時常見的法律“陷阱”與“工具”
1、訴訟時效，與銀行中斷訴訟時效的方法
2、貸款合同與保證合同之間的關系
3、抵、質押物的法律風險與案例分析
4、靈活利用債權債務轉移、代位權、撤銷權等法律制度
5、企業重組、和解與破產的法律風險
6、利用法律手段將損失降到最小
1）提起訴訟
2）財產保全
3）申請支付令
4）申請強制執行
5）申請債務人破產
案例分析：某銀行貸款擔保業務犯下重大錯誤，致使債權被懸空
案例分析：某銀行成功阻止借款人逃廢銀行債務案例分析
案例分析：某銀行為完成清收任務，違規操作一筆不良貸款，最終敗訴案分析

第六講：銀行職務操手神圣不可侵犯
1、銀行職員是站在光明與邪惡之間的人群，需要時刻警醒自己的正義感
2、銀行工作人員有可能會觸及的罪別
3、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息
4、監獄是你想像不到的地獄