貸前管理的工作要點培訓

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課程大綱
第一講：貸前調查階段好的開始是成功的一半
一、調查借款人
1．如何甄別借款客戶
2．調查借款人歷年的還款情況
3．調查借款人在本行的綜合效益
4．調查借款人的社會資信
5．銀行家的經驗之談告訴大家
6．與企業的高層領導人面談
7．秘籍：把錢借給有錢人
8．看廠長的素質
9．討價還價是好買家
二、不可受理的風險借款人
1．記住借款的要點：救急不救窮
2．要小心經常更換手機號的老板
3．看看老板干什么
4．如何認清結算方式
小心的企業類型：
1）迅速擴張的企業的利與弊
2）集團內部管理交易的風險

第二講：調查貸款用途
1．貸款用途要明確
2．不可受理的風險借款用途
3．要注意新產品替代的風險
4．要防止客戶以好的概念套取銀行貸款資金

第三講：調查還款來源
1．要搞清楚還款來源
2．借款人的還款意識如何考量
3．要確定還款來源可靠性
4．要確定一次性還款還是分期還款
5．不同請款過來確定還款方式

第四講：調查貸款條件
1．調查金額要確定好
2．要“小馬拉大車”
3．要防止“大客戶、小授信”
4．防止外幣貸款注意事項
5．貸款期限要安排好
6．貸款利率要談好
1）上浮利率還是下浮利率
2）固定利率還是浮動利率

第五講：調查擔保條件
1．貸款擔保對于銀行具有重要議事
2．貸款擔保的三種方式
1）調查保證擔保時的注意事項
2）調查抵押擔保時的注意事項
3）調查質押擔保時的注意事項
4）調查抵押的風險
3．以“按實折價法”防止高估風險
1）落實擔保的注意實現
2）落實抵押的注意事項
3）落實質押的注意事項

第六講：介紹幾種好的調查方法
1．貸前要有計劃性
2．實地調查技能解析
3．外部調查內容
4．對于收集調查材料要達到的要求
5．如何寫授信調查報告

第七講：調查時的注意事項和風險
1．貸款調查中常見的幾種誤區
2．要避免因為經驗不足而對貸款條件提出建議
3．對復雜貸款的有關條件應銜接好
4．如何識別企業假話
5．防止虛假財務報表
6．對風險的總量控制和單筆控制措施