柜面風險識別與管控培訓

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課程大綱：
第一講：銀行風險及柜面操作風險概述
1、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風險的成因及危害
2、風險的內核與特點
一、風險的本質是不確定性，風險不等于損失
二、銀行風險有五大特點
3、銀行風險的種類
4、操作風險與法律風險的概念和特征
5、道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之
案例分析：2016年B銀行柜員冥幣換真幣案
案例分析：C銀行支行長挪用柜員尾箱現金案
案例分析：D銀行9500萬存款丟失案
案例分析：2016年E銀行3000萬理財產品飛單案
案例分析：F銀行柜面挪用客戶資金案
等

第二講：柜面業務操作與法律風險防范
一、儲蓄業務風險控制
1、個人儲蓄業務：
a.儲蓄法律性質與原則
b.個人結算賬戶開立的規程與要求
c.殘缺幣及特殊兌換業務風險提示
d.假幣(本、外幣)收繳操作規范及風險提示
e.掛失業務
f.存單差錯與糾紛
2、對公存款業務
a.對公賬戶開戶要求與用途劃分
b.對公存款業務操作規程
c.對公業務涉及代辦業務風險提示
3.抹賬與沖賬業務
案例分析：G銀行員工侵吞客戶資金案
案例分析：I銀行火燒幣糾紛案
案例分析：J銀行假幣收繳違規被罰案
案例分析：K銀行老舊存單投訴案
案例分析：L銀行存單糾紛案
案例分析：M銀行中介代辦操作違規案
等

第三講：柜面身份核查能力提升
1、身份核查是銀行規避眾多風險的關鍵環節
如：虛假開戶、冒名掛失、冒名支取、反洗錢等
2、二代身份證及臨時身份證核查要領講解，5秒快速鑒別法
3、世界護照核查“證、簽、章”三要素齊全
4、柜面人像識別技巧與能力提升
a.柜面人像識別常見問題匯集
b.人像識別觀察原則與客戶引導
c.柜面人像識別“黃金五步法”
案例分析：N支行密碼重置糾紛案
案例分析：O銀行開設的個人賬戶涉嫌電信詐騙，銀行敗訴案
案例分析：外國人假護照開戶涉嫌詐騙案，Q銀行受罰案
案例分析：20個以上，冒充他人試圖欺騙銀行辦理業務案例分析
等

第四講：票據支付結算業務及風險防范
1、票據業務審查要點
2、支票業務操作規程
案例分析：R銀行現金支票糾紛案
3、匯票業務操作規程
案例分析：S銀行票據權力申請敗訴案
4、惡意公示催告
5、瑕疵票據操作注意事項
6、票據抗辯與除權判決
案例分析：T支行某柜員違規操作引發承兌行拒絕承兌
案例分析：U銀行與某農業銀行票據糾紛案，二中級人民法院判決沖突分析
等

第五講：執行與協助執行業務的法律風險與規避
1、查、凍、扣業務操作規范
2、查、凍、扣相關的有權部門與權力效力
3、協助錯誤與執行異議處理
案例分析：Q銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：R支行延期扣款，風險示警案
案例分析：自稱武警紀檢工作人員，來S銀行要求查詢個人儲蓄業務案例
等

第六講：公證繼承業務風險識別與規避
1、公證繼承業務概述
2、公證繼承業務風險提示
案例分析：S銀行公證存款支取業務糾紛案
案例分析：T銀行公證重置密碼業務遠程授權被拒
案例分析：U銀行公證存款掛失支取業務風險示警案
等

第七講：總結與歸納