銀行法律基礎培訓

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課程大綱：
第一講：金融與法律
了解法律和金融之間的關系

第二講：中央銀行法
1.解讀央行銀行法的主要線條
2.貨幣發行在經濟波動中的法律依據
3.央行在利率調整的法律依據
4.中央銀行法和世界發達國家銀行法律之間的優勢和劣勢
5.銀行法在2015年前國家宏觀經濟形勢中要改進的地方

第三講：金融監管法
1.金融監管法的主要線條
2.金融監督法在銀行員工中要掌握的基本條款

第四講：銀行客戶關系法
1.了解銀行客戶關系的界定
2.在金融活動促銷中客情關系尺度及金額的把握，及法律線條的依據

第五講：存款法律制度
了解存款的主要法律線條

第六講：合同法法律制度
了解合同法的主要線條

第七講：物權法法律制度
了解物權法的主要線條

第八講：擔保法法律制度
了解擔保法的主要線條

第九講：貸款法律制度
解析貸款法律制度的主要條線

第十講：信貸業務的風險防控
1.剖析個人信貸業務的主要風險–信用風險
個人客戶信用風險主要表現在收入波動和道德風險方面,指個人客戶作為債務人在信貸業務中的自行違約或作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約。
2.導致信用不完善因素的原因和對策
銀行內控制度欠缺或管理手段落后加大業務風險因數和對策。個人信貸業務的規章制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個人信貸業務發展的主要原因之一。
3.如何在銀行內部健全的法律法規制度
借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產居住,法院在執行中就會遇到無法執行的問題,造成抵押物無法拍賣或執行。
4.我國法律法規的制定針對個人信貸制度的不完善地方

第十一講：商業銀行應對個人信貸風險的對策及措施
針對個人信貸業務發展過程中出現的各種風險,商業銀行應建立一套防范個人信貸業務的風險管理體系。
一、建立完善的個人信用制度和信息交換制度,按程序授信
1.建立完善的個人信用制度是銀行控制個人信貸風險的前提保證。
2.加快中國人民銀行征信條例的法制化進程,盡快收錄各金融機構、稅務部門、海關、法院、企事業單位、居民水電費交款情況等信息入庫,搜集整理個人收入、信用、工商審批、居民納稅情況等信息,評估個人信用等級,按評定的信用等級給予授信。
二、完善現有的法律體系,使其更科學、操作更合理
目前,我國消費信貸業務量雖然不斷擴大,但信貸業務還不成體系,缺乏統一的法律保障、行業標準和操作規范。所以,建議國家有關部門盡快制定出具體放貸的基本標準、核定可授信額度等相應的法律規范,使商業銀行在發展個人消費信貸業務中有章可循。
三、重點開發風險低、潛力大的客戶群體
如何選擇有效的客戶，選擇客戶的步驟和方法。
面對跨國銀行的挑戰，我國商業銀行要以傳統業務為基礎，以個人信貸間業務為先導，不斷調整經營理念，堅持傳統業務和創新業務相互促進、利潤和市場份額兼顧的市場策略，尋找適合我國商業銀行個人信貸業務發展的、科學有效的管理體制、管理方式和管理手段，最終在行業內形成一種良好的中間業務經營氛圍，實現可持續發展目標。