授信風險管控能力提升培訓

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課程大綱：
第一講：風險管理是銀行的生命線
一、從一起案件了解銀行風險管理的重要性
二、風險與損失的關系
三、風險與收益的關系
四、銀行風險種類
五、銀行風險呈現的特點
1、客觀性
2、隱蔽性
3、擴散性
4、加速性
5、可控性
六、銀行風險管理策略
七、全面風險管理的意義
八、案例分析———中國銀行高山案

第二講：公司授信業務基本知識
一、授信概述
二、公司信貸業務種類劃分
三、信貸業務的管理原則
四、貸款分類標準
五、客戶信用評級與債項評級
六、單項授信與綜合授信
七、日常容易混淆的概念術語

第三講：經濟“新常態”下的信用風險分析
一、信用風險概述
二、信用風險防范的三大環節
1、貸前調查
2、貸中審查
3、貸后檢查
三、信用風險管理手段
四、當前宏觀經濟進入“新常態”下信貸風險暴露出的問題
五、風險成因
六、怎樣防范“新常態”下的信用風險
案例分析：某銀行支行被企業騙取貸款案

第四講：授信業務風險管控措施
一、信用貸款
1、資信調查的風險點與防范措施
2、評級授信的風險點與防范措施
3、貸款審批的風險點與防范措施
4、貸款發放的風險點與防范措施
案例分析：z集團公司詐騙銀行貸款案
二、保證貸款
1、貸前調查的風險點與防范措施
2、簽訂貸款合同的風險點與防范措施
3、貸后管理的風險點與防范措施
4、案例分析：Y農信社張某挪用資金案
三、抵押貸款
1、貸前調查的風險點與防范措施
2、抵押物估值的風險點與防范措施
3、貸款審查的風險點與防范措施
4、辦理抵押登記的風險點與防范措施
5、貸款發放的風險點與防范措施
6、貸后管理的風險點與防范措施
7、注銷抵押登記的風險點與防范措施
案例分析：P銀行客戶經理王某發放虛假抵押貸款案
四、質押貸款
1、貸前調查的風險點與防范措施
2、質押物估值風險點與防范措施
3、貸款審批的風險點與防范措施
4、質押物登記的風險點與防范措施
5、貸款發放的風險點與防范措施
6、貸后管理的風險點與防范措施
案例分析：J銀行假存單質押騙取貸款案
五、銀行承兌匯票
1、客戶申請的主要風險點與防范措施
2、受理調查的主要風險點與防范措施
3、審查與審批的主要風險點與防范措施
4、簽訂合同、承兌出票的主要風險點與防范措施
案例分析：T銀行簽發貿易背景不真實承兌匯票承擔的責任
六、貼現業務
1、申請與受理主要風險點與防范措施
2、審查與審批的主要風險點與防范措施
3、貼現辦理的主要風險點與防范措施
案例分析：L省S銀行朱某挪用資金案

第五講：職業操守是風險防范的關鍵因素
一、職業操守是風險文化、合規文化的內在要求
二、培養良好的職業道德
1、遵紀守法，忠于職守
2、守法合規，依法辦事
3、勤勉盡職，專業勝任
4、廉潔奉公，不謀私利
5、保守秘密、誠實守信
6、公平競爭，抵制違規
三、培養良好的職業行為
1、愛崗敬業
1）只有小雇員，沒有小角色
2）處處以專業的標準要求自己
3）將簡單的工作做得最好
2、積極主動
1）你是雇員，但你更是主人
2）領導不在時你應當怎么做
3、承擔責任
1）真正的責任感是對結果負責
2）真正的責任感不是找借口
3）擔當起責任，放得下面子
4）優秀者，就是優秀的責任承擔者
5）工作是給別人做的，更是給自己做的