大額保單法商攻略培訓

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課程大綱
第一講：家庭企業債務風險基本知識
一、影響家庭財富安全的要素
1. 家庭成員方面
1）家庭成員意外或健康風險
2）夫妻或子女婚變風險
3）移民跨境風險
2. 財富運營方面
1）企業經營陷入困境風險
2）財富傳承失敗或繼承風險
3）投資理財上當受騙風險
4）家庭債務風險
3. 外部安全方面
1）行政機關稽查風險
2）司法刑事責任風險
二、高端人士債務風險體系
1. 企業融資及債務風險
2. 配偶債務牽連債務風險
3. 刑事責任引發風險
4. 承擔連帶責任風險
情景案例：張女士的債務風險
三、債務風險的三個邏輯層次
1. 家庭成員所經營公司所承擔的債務風險
2. 以家庭或夫妻為整體遇到的共同債務風險
3. 以夫妻個人為主體遇到的個人債務風險
討論：什么是公司債務？什么是公司債務清償的有限責任？什么是無限責任？
四、企業形態有限責任與無限責任
1. 個體工商戶，個人獨資企業，合伙企業
2. 一人有限責任公司，有限責任公司，股份制有限責任公司
五、常見企業牽連家業的情形分析
1. 企業資金與個人賬戶混同
2. 虛假出資或抽逃出資
3. 個人收入財產來源不明
4. 一批人馬，兩塊牌子
5. 公司財產與股東財產混同
6. 清算沒公告或虛假清算
7. 公司財產與股東財產混同
8. 公司注銷后股東接受財產
9. 企業融資，家庭擔保
10. 公司與股東關聯交易

第二講：企業經營可能影響家庭風險分析
案例導入：轟動一時的長冠宏燈飾欠債2個億舉家跑路
一、高凈值客戶需要思考的問題
1. 企業有資產，等不等于自己口袋里的錢？
2. 現在有錢。是否代表將來一直有錢？
3. 是否可能一輩子順風順水，從來不會遇到任何問題和風險
4. 那些風險是可控的，那些風險是不可控的？
二、如何防止企業經營不善而影響家業？
1. 企業法律風險制度的完善及體檢制度
2. 企業財務制度及財務人員的專業水平及嚴謹性
3. 股東人壽保險的配備
4. 民事他益信托工具的運用
三、解決策略一：企業法律風險體系的設立
四、解決策略二：國際化資產的布局
1. 境外商業直接投資
2. 國際化身份的安排
3. 境外不動產購置
4. 境外金融資產配置
五、解決策略三：人壽保險資產保全功能
1. 人壽保險資產保全功用之一：境內人壽保險資產受國家《保險法》保護
2. 人壽保險資產保全功用之二：法院對人壽保險執行意見
3. 人壽保險資產保全功用之三：人壽保險資產的隱蔽性
4. 人壽保險資產保全功用之四：人壽保險的“父債子不還”法院解釋
5. 人壽保險資產保全功用之五：人壽保險“代位求償權”豁免
6. 人壽保險資產保全功用之六：保單的專款專用
7. 人壽保險資產保全功用之七：境外保險金信托
8. 人壽保險資產保全功用之八：境內保險金信托的功能

第三講：家庭對企業經營帶來的風險分析
案例導入：“真功夫”家族
一、家庭風波對企業經營帶來的影響
1. 家庭成員內斗給企業帶來的影響
2. 對合作伙伴及其他股東帶來的巨大利益損失
3. 觸發刑事責任風險帶來的影響
4. 離婚后財產再分割的影響
5. 家庭成員突然意外身故導致企業陷入困境的風險
二、民營企業家的諸多風險
1. 家庭企業內部利益平衡不好導致企業敗落（真功夫）
2. 企業治理中的法律風險防范忽略帶來嚴重損失
3. 市場需求分析與企業戰略定位發生錯位（愛多）
4. 企業股東合作發生糾紛引發內亂（國美）
5. 政府行政管理沖突（國企改制）
6. 家庭企業傳承失敗風險（海翔藥業）
7. 商業經營中被他人詐騙風險（掛靠）
8. 企業家刑事犯罪忽略風險（炒股）

第三講：家庭資產保全及應對策略
一、家庭資產保全工具綜合運用
1. 企業法律風險管理制度設立及實施
2. 企業財務制度的規范
3. 人壽保險工具的運用
4. 民事他益信托（不可撤銷型）
5. 夫妻財產約定及對債權人的公示
6. 保險金信托的運用
7. 財產委托他人代持
8. 移民跨境財富配置
9. 債務風波的緊急預案
二、保險工具實現家庭資產隔離與保全
1. 防止企業牽連到家庭
2. 防止家庭影響到企業
3. 注重?壽保險與客戶三?法律責任的關系
4. 家庭資產保全設計追求全?位策略