商業銀行企業貸款風險培訓

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課程大綱
一、商業銀行大型企業貸款違約事件與分析（1小時）
中冶紙業、海鑫鋼鐵、長星集團、青島港事件等實例說明；

二、商業銀行貸款違約的宏觀與微觀因素分析（1.5小時）
宏觀因素：
(1)、08年的財政4萬億與量化寬松造成的投資過熱和產能過剩問題
(2)、宏觀經濟周期與政府、國企、銀行鐵三角關系不穩定性
(3)、公有制為主體的經濟所有制形式與競爭發展問題
(4)、經濟增長驅動力核心因素與調整
(5)、社會分配不公與壓縮政府支出造成經濟不景氣
(6)、權力調整過程中的不作為
(7)、人口老齡化與有效需求不足
(8)、經濟增長三大紅利減弱與結構失衡
微觀因素：
(1)、銀行的壟斷與銀行存貸利差因素導致創新不足
(2)、過橋資金與銀行暗地勾結實質在隱藏和延緩企業現金流斷裂風險
(3)、國企與民企對貸款無法償還的經營風險：需要銀行開展全面風險管理
(4)、銀行貸款投向的行業選擇：順周期行業與逆周期行業選擇
(5)、銀行的治理機制與貸款風險掛鉤問題
(6)、國家財政、央行、銀監政策管制造成的經營不靈活
(7)、企業經營的道的問題與企業家的不完全自主決策

三、商業銀行貸款風險防范建議（0.5小時）
(1)、設立風險管理小組，建議全面風險管理思維，并從貸款企業經營風險角度出發，全面評估企業貸款風險
(2)、建立大型企業貸款行聯系機制或聯合小組制度
(3)、深入學習宏觀經濟知識，了解行業周期，引導調整貸款投向。

四、商業銀行不良資產處置政策與措施 （某國有銀行總行負責人講解2.5小時）
(1)、商業銀行清收處置不良貸款的方式
(2)、以物抵債政策介紹
(3)、呆賬核銷政策介紹
(4)、批量轉讓政策介紹
(5)、貸款減免政策介紹

五、商業銀行不良資產處置措施研討（1小時）