資產配置與理財規劃培訓

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課程大綱
第一講：理財規劃原理
1．財富管理的理念
小組探討：財富管理者和富裕人士的區別
2．我們需要的理財智慧
案例分析：財商的認知
3．財富管理的總體目標
小組研討：追求財務自由之路的路徑
4．財富管理的具體目標
案例分析：不同生命周期人士如何規劃人生

第二講：理財規劃基礎
一、理財計算實務
1．單筆現金流
案例分析：理財計算的三大要素
2．規則現金流
1）房貸還款的運用
2）子女教育的運用
3）養老規劃的運用
3．不規則現金流
案例分析：做出最優投資決策
4．利率轉換
案例分析：金融產品設計的方法
5．理財綜合計算
小組練習：金融案例綜合計算
二、客戶財務分析
1．編制財務報表
1）資產負債表
2）收入支出表
案例分析：陸先生家庭財務報表
2．財務指標的力量
案例分析：陸先生家庭財務指標
3．財務分析案例通關
小組研討：馬先生家庭的財務診斷
三、客戶法律風險防范
1．客戶法律問題
課堂演練：客戶民法中的法律問題分析
2．代理與信托
課堂探討：代理的有效性
課堂探討：信托的功能性
3．婚姻
課堂演練：婚姻風險防范
4．繼承
課堂演練：繼承風險防范

第三講：資產配置
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方法
資產配置的工具
1．保障類產品
2．固定收益類產品
3．權益類產品
二、資產配置奔馳圖
小組研討：家庭理財的以人為本
案例分析：家庭理財金字塔
三、幸福人生做好四個平衡
1．平衡量化寬松與當前品質生活
2．平衡現在自己與未來孩子成長
3．平衡現在生活和未來尊貴養老
4．平衡財富保全與百年財富傳承

第四講：資產配置實現
一、資產配置：現金規劃
1．現金規劃的實質
案例分析：馬先生家庭的現金流分析
2．現金規劃的一般工具
小組研討：貨幣市場基金的銷售技巧
3．現金規劃的融資工具
案例分析：信用卡使用技巧
4．制定現金規劃方案
案例分析：吳先生家庭現金規劃方案
二、資產配置：保險規劃
1．什么是保險規劃
課堂探討：保單體檢的必要性
2．客戶保險需求分析
1）壽險需求分析
案例分析：陸先生保險需求確定
2）健康險需求分析
課堂探討：確定重大疾病險種保額的方法
3．保險規劃案例分析
1）三口之家（雙薪家庭）的保險規劃
2）三口之家（全職太太）的保險規劃
3）單親家庭的保險規劃
三、資產配置：消費規劃
1．房產規劃
1）眾論房地產投資
小組研討：本地區房價未來漲跌的預測
2）購租房需求分析
案例分析：小劉購房租房決策分析
3）購房的財務決策
小組研討：住房抵押性質分析
案例分析：金先生買得起多貴的房子
4）購房的貸款方案
案例分析：趙女士組合貸款方案
5）制定房產規劃方案
案例分析：楊先生購房方案
小組研討：二手房和期房的價值
2．購車規劃
1）買車相關費用
案例分析：張先生購車方案
2）汽車消費信貸
案例分析：王先生和楊先生的購車貸款方案
3）綜合評估住與行
4）制定購車規劃方案
案例分析：張先生購車方案
四、資產配置：子女教育規劃
1．為什么要做子女教育金規劃
小組研討：小王的高等教育選擇
2．怎么做子女教育金規劃
3．進行子女教育金規劃的工具
案例分析：馬先生的子女教育年金保險
4．制定子女教育理財建議書
案例分析：方先生家庭子女留學規劃
五、資產配置：退休規劃
1．為什么要做退休規劃
2．怎么做退休規劃
3．進行退休規劃的工具
4．制定退休規劃方案