利率市場化下商業銀行培訓

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【課程大綱】：
一、利率市場化意義及進程回顧
1、利率管制的弊端
2、利率市場化意義
3、利率市場化進程回顧

二、利率市場化的前提條件
1、完善市場基準利率體系
2、完善銀行存款保險制度
3、降低銀行業準入門檻
4、硬約束的金融機構
5、完善金融市場監管機制

三、利率市場化國際經驗借鑒
1、美國
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場化的經驗教訓

四、利率市場化給銀行帶來的風險
1、利率波動風險
2、選擇權風險
3、信用風險
4、流動性風險
5、收益曲線風險
6、同業惡意競爭風險
7、經營轉型風險

五、利率市場化給銀行帶來的挑戰
1、經營環境更加復雜，經營管理壓力進一步加大
2、縮小了銀行業的存貸利差，降低了傳統存貸業務收入
3、導致貸款質量下降
4、加劇銀行以貸轉存、擴張信用的沖動
5、影響理財產品、基金銷售等代理收入
6、對銀行金融產品的定價能力提出了更高的要求
7、商業銀行之間的競爭更加激烈
8、觸動大銀行的核心利益，中小銀行面臨風險較大

六、利率市場化：商業銀行的機會
1、為商業銀行創造規范的外部經營環境
2、提高管理水平，提升經營的自主性
3、有助于商業銀行經營模式的轉變，推動業務的轉型和升級
4、有利于商業銀行推出新的金融工具、產品和服務
5、推動商業銀行差異化競爭格局的形成
6、有利于商業銀行優化客戶結構

七、銀行管理者如何應對金融大變局
1、金融大變革，銀行業面臨巨大的沖擊
（1）利率市場化下競爭加劇
（2）多層次資本市場的發展帶來的沖擊
（3）民營銀行進入“拳擊場”
（4）互聯網金融“亂拳打死老師傅”
2、銀行管理新常態
（1）創新常態化
（2）網點多元化
（3）業務電子化
（4）員工復合化
（5）營銷個性化
（6）客戶親情化
（7）服務多樣化
（8）思維網絡化