零售信貸合規管理及風險培訓

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課程大綱
第一講：零售信貸合規管理
一、銀行合規管理
1. 什么是銀行合規管理
1）具體定義
2）主要內容
3）解決問題
2. 銀行合規管理的原則
1）獨立性
2）系統性
3）全員參與
4）強制性
二、零貸基本合規
1. 貸前調查基本規定
1）銀監會“七不準”
案例解析：不得轉嫁成本
2. 征信基本規定
案例解析：什么時候可以查詢和使用個人征信報告？
延伸思考：關于侵犯公民個人信息的相關規定
觀看視頻：《警惕，銀行內鬼！》
3. 審查審批基本規定
1）審查原則
2）審查內容（送審資料、風險狀況、經營實體、擔保能力）
案例解析：消費貸款用于留學學費
1. 合同簽訂基本規定
1）雙人面簽要求
案例解析：客戶脫責
經驗分享：如何落實夫妻“共債共簽”要求
經驗分享：合同簽章的基本規范
案例解析：銀行輸了
5. 貸款支用基本規定
1）基本內容
2）自主支付基本規定
案例解析：超權限違規
三、合規案例解析
1. 征信報告違規查詢案分析
2. 貸款再支用核查不嚴案分析
3. 偽造材料申請貸款案
5. 個人貸款資金違規入股市處罰案
第二講：零售信貸風險防范
研討：如何發現貸款風險（四問）
案例解析：王先生買家具
一、貸前調查環節
1. 借款人
1）常見風險
2）控制措施
延伸研討：如何發現個人貸款中的“假”？
經驗分享：“假按揭”的識別小技巧
分組討論：如何運用個人征報告發現“問題”
2. 借款用途
1）常見風險
2）控制措施
案例分享：真的要買商鋪嗎？
3. 還款來源
1）常見風險
2）控制措施
案例分享：完美客戶不完美
經驗分享：如何核實借款人收入的真實性
4. 抵押物
1）常見風險
2）控制措施
案例分享：貸款有房屋抵押就安全嗎？
經驗分享：核實抵押房產交易價格的合理性
5. 文本填寫
1）常見風險
2）控制措施
貸前調查總結思考：如何做好貸前調查防風險
二、貸時審查環節
案例分享：真假購房人
經驗分享：貸中審查如何核實申請人身份
延伸分析：二手房假按揭的常見特征
三、貸后檢查環節
2. 開展內容及目的
3. 正常類貸款
1）常見風險
2）控制措施
案例分享：貸后如何通過第三方掌握企業情況
4. 逾期類貸款
1）常見風險
2）控制措施
案例分享：客戶多次逾期怎么辦？
互動研討：一旦貸款出現逾期，風險認定時如何可免責

第三講：客戶經理日常管理
1. 工作職責
2. 工作流程
1）每日五件事
2）每周兩件事
3）每月兩件事
案例分享：客戶經理的工作日志