客戶經理信貸崗位實務與風控培訓

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課程大綱

一、中小企業貸款受理
1、中小企業貸款主體：中小企業貸款的對象、中小企業的主要特征
2、貸款的條件：企業經營條件限制、擔保主要形式及要求
3、貸款原因分析：貸款用途，資產短缺主要原因分析
二、中小企業貸款調查
1、調查前的準備：客戶征信息、行業信息收集要求，調查方案制定要求
2、實地調查：企業經營情況核對、擔保核對（動產、應付賬款）
3、風險分析：市場風險分析、企業經營管理風險分析，企業信用分析，企業主道德分析。
三、中小企業貸款檢查
1、貸后狀況監控：企業經營狀況監控，企業財務狀況監控，還款狀況監控
2、擔保管理：保證人管理、抵押物管理（動產、侖單、應付賬款）
3、風險預警：風險預警指標、風險預警處置
調查什么—信貸調查主要內容？
一、解決三個問題
who? 客戶基本狀況，股東背景，經營狀況（行業趨勢與特征、主導產品產銷情況、盈利能力、競爭力、主要商業伙伴），財務狀況
why? 為什么要借錢—用途合理性
how? 怎么還錢—第一還款來源分析；第二還款來源分析
二、信貸六要素
三、調查主要內容—結合十大經典案例
1、收益分析
2、調查結論（授信建議：六要素）
三、怎么調查—調查的步驟與方法
（一)信貸業務流程（六個步驟）
1、客戶申請（主動授信除外）
2、信貸調查（形成報告）
3、授信審批
4、落實放款條件，簽訂合同
5、放款審查，通過后放款
6、貸后檢查
（二）信貸調查步驟與方法
1、做功課：搜集并分析資料
2、訪談—注意溝通技巧，贏得信任！
3、進一步分析與驗證，必要溝通
4、設計授信方案
5、溝通、修正方案
6、撰寫調查報告
（三）調查報告的基本要求
四、如何進行財務分析？
—-財務指標簡析
五、如何進行非財務因素分析
（一) 客戶管理者–人的風險
（二）產品風險
（三）生產經營風險
（四）行業風險
（五）宏觀經濟環境與政策性風險
（六）法律與合規風險
（七）不利傳聞
（八）擴張與多元化風險