商業銀行柜臺操作風險及防范

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課程大綱

一．商業銀行的柜面操作風險含義
風險來自于內部和外部二方面因素
風險將導致銀行和客戶一定的損失

二．商業銀行柜面操作風險的幾種類形
1.操作失誤
2.主觀違規
3.內部案件
4.外部欺詐
5.技術風險

三．目前柜臺操作風險形成的主因
1.人員
2.管理
3.業務流程

四.造成柜面業務操作風險的種類和風險點（分別展開分析）
1. 崗位設置和人員配置不全
2. 不相容崗位職責相互不分離
3. 柜員權限卡（操作員卡）做不到事權劃分
4. 不按規定實行業務交接 ，簽退，保管等

五.柜面業務操作風險對國有商業銀行的影響
1.聲譽影響——市場認可度降低（如發生差錯上門）
2.管理影響——管理受到了干擾，管理上的成本增加
3.發展影響——對銀行的發展產生阻礙作用

六．從管理的角度看柜面操作風險防范手段
銀行應當完善操作風險防范（共10個方面）

七．從員工的角度看操作風險防范：
員工，你要學會保護自己！
從柜面操作中選擇20個極易違規違章出錯的方面，提出應當注意的做法。

八. 柜員需要引起重視，減少操作風險的注意事項
（一）銀監會30條嚴禁按要求重點介紹
（二）會計印章的使用要求
（三）權限卡（操作員卡）的使用要求
（四）現金業務的基本要求
現金業務的收款和付款工作中存在的風險點和風險控制要求
（五） 受理票據業務應當注意
掌握現行銀行、匯票及銀行承兌匯票的主要特點，學會一些識別真假匯票的方法。這些方法一般有以下五點。
（六） 假幣沒收時的相關要求和注意事項
（七）身份證件的掌握
（八）支付結算過程中其風險表現
分別反映在銀行和企業雙方可能產生的業務風險
（九）常見的屢查屢犯、屢禁不止的現象

九. 銀行卡主要風險點風險表現形式

十. 自助設備主要風險點及風險防控措施

十一.自動柜員機裝取款項操作要點

十二.提高警惕十大原則銘記在心

十三.柜面業務操作規范要求

十四.重溫銀監局防范風險“十三個方面”

十五.相關的法律法規等

十六．案例分析（若干）