財產保險大客戶的風險管控

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【課程大綱】
一、存在的問題
1、法律風險意識淡薄，缺乏重視，未充分體現風險管理的作用。
2、法律風險管理部門定位不準，合規意識薄弱導致違規風險。
3、法律風險組織架構存在問題，粗放式的管理模式導致經營風險。
4、法律風險識別、分析、評估機制存在問題，導致被保險人逆選擇和道德風險。
5、法律風險管理人才不足，從業人員素質不高，影響經營質量。
6、公司內部考核機制的問題（如內外勾結騙保案件）
7、信息技術的建立問題。
二、整改的途徑
1、明確法律風險管理的指導思想及目標。
2、構建新的法律風險管理流程模式。
（1）法律風險識別方法，收集信息，選擇可承保的風險。
（2）法律風險評估機制，制定風險策略。
（3）法律風險反應，提出風險解決方案。
（4）法律風險控制，風險監管與改進。
（5）信息溝通
（6）法律監督機制
（7）建立法律風險培訓機制。
三、特殊的風險
1、設立風險
2、公司高管信用的風險，行為人的有限性和外部的不確定性造成決策風險。
3、不良資產累積，償付能力不足的法律風險，保險投資的風險。
4、數據真實性的法律風險，導致道德風險。
5、市場競爭的風險，競爭行為不規范。
6、誠信的風險，成農工業人員未履行如實告知義務。
7、合同簽訂法律風險，無效法律合同。
8、承保、核保過程中法律風險，承保質量低下。
9、理賠法律風險，理賠把關不嚴。
四、風險類型
1、財務風險
2、逆選擇風險
3、道德風險
4、竟業風險
5、利率風險
6、匯率風險
五、保險公司經營法律風險的防控
1、嚴格承保與核保管理的，制定規范的條款，防止道德風險。把好質量關，提高業務質量。建立科學的核保規則，承保前選擇和承保后選擇雙管齊下。
2、加強理賠監管，防止利益漏損。
3、合理定價保險產品，審慎費率厘定，防范定價風險，是從源頭上防范經營風險的主要手段。
4、正確認識償付能力監管，建立有效的風險預警機制，防范化解鳳險。
5、建立科學的保險投資組合，加強對投資、融資風險的防范。
6、防范巨災風險，建立利率波動信息群，通過再保險化解風險。
7、以法治“詐”，降低理賠風險。
8、建立培訓機制，提高從業人員的素質，提高服務水平。
六、重點風險防控（重點講）
1、合同簽訂時風險防控
2、承保與核保風險防控
3、理賠風險防控