遠離非法集資防范金融風險

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課程大綱

第一部分：金融法律風險的現狀、特點及危害
一、我國金融風險的現狀：
1、近年來，金融詐騙日益呈現產業鏈化、高科技化、多渠道化和蔓延化發展趨勢，金融詐騙案件花樣百出，不斷翻新，百姓防不勝防，損失慘重，甚至傾家蕩產，嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益，損害社會誠信和社會和諧穩定，已成為影響群眾安全和社會和諧穩定的一大公害。
2、非法集資案件繼續“雙降”但總體形勢依然嚴峻。
2018年一季度新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元！
當前非法集資形式有三大主要特點：
（1）非法集資案件繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。
（2）發案行業領域和地區相對集中
（3）集資手段花樣翻新，認定難度加大。
此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特征在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現象明顯，這些都給防范和打擊工作帶來更大困難。
“非法集資是社會一大痼疾，2018年非法集資形勢仍將持續嚴峻。
二、金融法律風險的特點：
1、什么是金融法律風險？
2、金融法律風險的特點
3、預防金融風險方式：
三、金融法律風險的危害：
案例1、借工程非法集資，長沙516名受害者被騙八千多萬
案例2、山東濰坊非法吸收公眾存款25億元案件
案例3、被“套路貸”逼得大學生服毒身亡
案例4、1000億龐氏騙局，百萬人上當受騙！
案例5、“開元盛世”傳銷席卷全國
案例6、“聚財貓”等44起P2P案
案例7、“健康貓”龐氏騙局讓25萬大學生受騙！
案例8、黃女士被騙家破人亡
四、開展金融領域犯罪專項整治工作， 政府在行動！
1、金融風險是當前最突出的重大風險之一，國家高度重視，重拳出擊，聯手打擊非法集資、網絡傳銷、集資詐騙、非法吸收公眾存款、內幕交易、金融詐騙等違法犯罪活動。強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，維護良好的社會秩序。堅決懲戒違法違規活動，嚴厲懲處擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款、集資詐騙、網絡傳銷、高利轉貸以及“校園貸”“套路貸”；從嚴懲治金融從業人員搞權錢交易、利益輸送、內外勾連的“內鬼”以及進行內幕交易、操縱市場的“金融大鱷”。加強對投資人員風險防范意識教育，讓他們正確認識到誰投資誰就要承擔風險。
2、互聯網金融風險整治辦出臺十項措施應對風險
3、重點工作包括：
（1）強化責任落實：推動各行業主（監）管部門進一步強化行業監管，防控本行業領域風險
（2）加強制度建設。推動《處置非法集資條例》盡快出臺。
（3）妥善處置化解風險。推動各地依法穩妥處置重大案件，加快消化陳案，協同處置好跨省案件，
（4）加強監測預警。進一步整合資源，推動各地建立健全立體化、社會化、信息化的監測預警體系。
（5）進一步加大宣傳力度。2018年聯席會議將繼續組織開展3項重點活動：防范非法集資宣傳月活動、非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。開展公共宣傳，提高社會公眾的風險防范意識。
4、解讀《處置非法集資條例（征求意見稿）》
第二部分：金融風險的類型
一、非法集資
（一）非法集資的概念：
（二）非法集資十種表現形式及新手段
（三）非法集資四大特點：
（1）非法性、（2）公開性、（3）利誘性、（4）社會性
（四）非法集資四部曲：
（1）畫餅（2）造勢（3）吸金（4）跑路
（五）非法集資涉及的十大重要領域
（六）非法集資的典型案例：
案例1、宋某P2P非法集資
風險提示：
案例2、石某以商業為名的非法集資
風險提示：
案例3、以資源開發、房地產為名的非法集資
風險提示：
案例4、以醫療保健為名非法集資
風險提示：
案例5、買房還能理財？當心非法集資新花樣！
風險提示：
案例6、長沙一公司以溢價回購收藏品為由 集資詐騙近400萬
風險提示：
案例7、非法集資600多萬后舉家潛逃 父子被判有期徒刑十年
風險提示：
案例8、非法集資騙了10億，揮霍近1億，投資血本無歸！
風險提示：
案例9、六個雞蛋騙老人12萬
案例10、安徽破獲涉嫌2100萬元的非法集資案
案例11 、江蘇檢方揭10億非法集資案騙局
（七）非法集資六大迷魂陣：
非法集資花樣翻新，天上不會掉餡餅，只會有陷阱，你貪的是人家給的高息，但人家要的是你的本金
1、利用投資者不懂項目投資實質，不問平臺合法性，只關心收益的心理實施詐騙。
案例1
2、很多涉嫌非法集資的p2p，打著金融創新的幌子，大肆非法集資，“保本保息”“隨時提現”美名，事實上就是資金池，一旦池子出水大于進水，借貸平臺就會出現兌付危機。
案例2
3、非法集資者往往會承諾高額回報，但實際上并無支付高額利息的能力， “拆東墻補西墻”，割肉補瘡，最終資金鏈斷裂后崩盤，而非法集資者早已悄悄將大量資金，打包轉移開溜了，致使許多集資參與者血本無歸。
案例3
4、騙子花言巧語博得老人信任，針對老人關心的健康、養老等問題，通過收取保證金，約定到期返還保證金，提供免費入住養老基地服務，或者給予養老補貼等方式，來非法集資。
案例4
5、這是非法集資者最常用的手段，他們斥巨資聘請一些明星代言，或者自己直接上手，制造所謂的“偽名人效應”，利用新媒體平臺和即時通訊工具傳播信息，無限夸大、拔高層次，通過迷惑公眾來騙取資金。
案例5
6、現如今的騙子慣用的伎倆，通過虛擬網絡，將“去中心化”“開放源代碼”等時髦的概念作為投資的噱頭，通過所謂安全、低風險的保證承諾，來強化投資人的投資沖動和安全心理。
案例6
（八）特別提醒：
1、遇10種“投資理財”務必警惕
2、央行有關負責人表示，當前互聯網金融領域非法集資形勢有四方面特點
3、住建部：有互聯網金融平臺利用眾籌買房非法集資三特點
4、證監會：非法集資業務行為復雜化
（九）劃清私募基金與非法集資的邊界
（1聯系
（2）區別
（十）拒絕高利誘惑 遠離非法集資
謹慎識別，加強防范的六大措施
二、民間借貸與“套路貸”
（一）民間借貸概念及司法解釋
1、民間借貸概念及現狀
2、民間借貸的司法解釋
3、民間借貸審判規則
（二）“套路貸”概念
1“套路貸”概念
2、“套路貸”VS高利貸
3、當前套路貸的幾種模式
（三）最高人民法院關于依法妥善審理民間借貸案件的通知
1、嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為
2、依法嚴守法定利率紅線
3、建立民間借貸糾紛防范和解決機制。
（四）、“套路貸”五個特征與手法
（五）、“套路貸”與一般高利貸區別
（六）、“套路貸”危害
案例1、5000元“借款”導致傾家蕩產
（七）國家對“套路貸”嚴懲
1、定罪上從嚴。
2、犯罪數額認定上從嚴。
3、犯罪組織認定上從嚴。
4、量刑上從嚴。
（八）對“套路貸”說“不”
1.需要借款時，從銀行或其他正規網貸渠道進行；
2.在向民間借貸公司借款時，不要隨便簽下高于借款額的借條；
3.發現自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后，收集相關證據后可向檢察機關進行控告申訴。
4、增強自我保護意識
（九）“套路貸”涉嫌哪些犯罪？
三、非法吸收公眾存款
（一）非法吸收公眾存款概念
（二）非法吸收公眾存款特征及表現形式
（三）非法吸收公眾存款危害：
案例1、非法吸收公眾存款2億元 8名被告均獲刑
案例2、西安華大非法吸收公眾存款案開庭 涉案金額23.9億
案例3、非法吸收公眾存款達3億元 7名犯罪嫌疑人依法批準逮捕
案例4、非法吸收公眾存款3544萬元被判刑
案例5、“投資石油”作誘餌，長樂男子非法吸收公眾存款1500多萬元
案例6、非法吸儲900萬元后想潛逃 沒門！
案例7、理財產品高回報？他們以此非法吸收公眾存款4000萬！
（四）、非法吸收公眾存款的處罰
（五）防范措施
四、集資詐騙
（一）集資詐騙的概念及類型
（二）集資詐騙的特點
（三）集資詐騙危害
案例1、南京一生物公司集資詐騙2億多 受害者多是老人
（四）集資詐騙的處罰
五、保險詐騙
（一）保險詐騙的概念
（二）保險詐騙的特征及類型
（三）保險詐騙的危害
（四）保險詐騙的處罰
案例：警惕“保單分紅”騙局
第三部分：金融風險的法律責任
一、黑社會性質組織罪
1、組織、領導、參加黑社會性質組織罪的定義
2、處罰：對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。
3、案例：去年鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認定為黑社會性質組織。
二、高利貸逼債各類罪
高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結合，滋生各類犯罪 。比如借貸時設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。
1、強迫交易罪：再如強迫借款人低價以以房抵債、以物抵債
2、故意傷害罪：故意傷害借款人及其親屬
3、非法拘禁罪：非法限制借款人人身自由的
4、故意毀財罪：故意打砸借款人所有物品的
5、破壞生產經營罪；破壞設備、搗毀農作物等
6、侵入住宅罪：硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的住宅
三、高利轉貸罪
1、高利轉貸罪：是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。
處罰：違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑，數額巨大的，最高可處七年有期徒刑，均并處罰金。違法所得10萬元以上，或兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的符合立案標準。這種案例雖不鮮見，實際上仍疏于打擊：
案例：沭陽周某，把個人房產抵給銀行，以做工程的名義三次從銀行貸款，并將貸來的款高利出借給康某，從中獲利28.8萬余元。被法院以高利轉貸罪，判處有期徒刑六個月，緩刑一年，并處罰金人民幣32萬元。
四、騙取貸款罪
1、騙取貸款罪
2、處罰：
3、案例：陳某通過偽造虛假的銀行現金流量案
五、非法吸收公眾存款罪
1、法吸收公眾存款罪定義
2、處罰：
3、案例，

六、集資詐騙罪
1、集資詐騙罪定義，
2、處罰：
3、案例
七、擅自設立金融機構罪
1、擅自設立金融機構罪定義，
2、處罰：
3、案例
八、非法經營罪
1、非法經營罪
2、處罰
3、案例
“未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。”
九、非法吸收公眾存款罪
1、非法吸收公眾存款罪定義
2、處罰
3、案例