個人消費信貸培訓

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第一部分 消費金融概述

一、我國三次消費升級
二、中央消費政策導向
三、消費金融發展現狀
四、消費信貸及其風險分析
五、個人綜合消費貸款監管規定
第二部分 個人購房消費貸款
第一章 個人購房按揭貸款概述
一、個人住房按揭貸款利弊
二、個人住房貸款監管政策
三、房屋按揭貸款分類

第二章 個人一手房按揭貸款
一、一手房按揭項目準入
二、一手房貸款特別準入條件
三、一手房貸款金額
四、一手房貸款期限
五、一手房貸款擔保
六、一手房貸前調查

第三章 二手房按揭貸款
一、二手房貸款期限
二、申請二手個人住房按揭貸款特別資料
三、二手房按揭貸款貸前調查
四、個人二手住房貸款資金劃轉授權委托書
五、購房資金銀行第三方托管業務

第四章 個人住房公積金委托貸款
一、住房公積金的委托歸集和使用
二、單一住房公積金委托貸款
三、個人住房組合貸款

第五章 住房裝修貸款與車庫（位）貸款
第三部分 汽車貸款

一、各類汽車貸款共性監管規定
二、個人汽車貸款
三、 經銷商汽車貸款
四、 機構汽車貸款

第二章 “汽車浮動抵押+合格證占管”貸款
一、汽車浮動抵押+合格證占管”貸款流程圖
二、辦理合格證占管貸款好處
三、汽車合格證占管貸款基本要素
四、貸后管理

第四部分 個人綜合消費貸款

第一章 個人綜合消費貸款監管規定
(一）消費信貸監管導向
（二）貸款用途
（三） 合同簽定
（四）貸款支付
(五) 還款方式
第二章 城鄉居民綜合消費貸款

第一節 個人房產抵押綜合消費貸款
一、個人存量房按揭綜合消費貸款分類
二、個人住房循環綜合消費貸款
三、個人（存量）房產抵押綜合消費貸款

第二節 房主、車主綜合消費貸款

一、房主易貸
二、車主易貸

第三節 信用卡綜合消費貸款

第四節 存單質押綜合消費貸款
一、相關概念
二、有價證券質押法律規定
三、商業銀行不得接受的存款權利憑證作為貸款質押品
四、存單質押貸款額度與期限
五、辦理質押登記、貸款發放、展期
六、貸款收回

第三章 公職人員綜合消費貸款
一、公職人員貸款分析
（一）對銀行好處
（二）對單位及員工都有好處
（三）公職人員貸款主要風險點
（四）公職人員消費貸款重點支持的對象
二、公職人員相關貸款產品
（一）白領易貸
（二）薪易貸
（三）企業工資擔保貸款（工資貸）
（四）商業銀行內部員工貸款
１．內部員工定義
２．管理原則
３．貸款種類和用途
４．內部員工申請貸款應符合的條件
５．貸款額度與方式
６．相關規定

第五部分：農村消費金融
第一章 農村消費金融概述
第二章 農村主要消費貸款業務
第三章 農村教育助學貸款
第四章 農村網上購物消費金融服務
第五章 惠農支付金融服務

第一章 農村消費金融概述
一、農村消費市場發展趨勢
二、農戶綜合消費貸款監管規定
一、農村消費貸款分類

第二章 農村主要消費貸款
一、農村區域購房、自建房貸款
二、農村健康疾病貸款
三、農村養老消費貸款
第三章 農村教育助學消費貸款

一、教育助學貸款投向
二、生源地助學貸款與校園地助學貸款比較
三、發放助學貸款利弊分析
四、助學貸款相關規定
五、生源地助學貸款

第四章 農村網上購物消費金融服務
一、農村電商供應鏈融資
二、湖北農商“利農購”微商城融資
三、農村購物分期：互聯網平臺+銀行+商戶
四、手機銀行、網上銀行自助網上購物

第五章 惠農支付金融服務
一、2017年農村地區支付業務發展總體情況分析
二、銀行發展支付業務的好處
三 、惠農支付宏觀政策解讀
四、惠農支付業務在農村市場的落地和營銷
五、惠農支付可能涉及的風險點與防范