互聯網大數據視覺下信貸風險控制

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課 程 大 綱

第一章 銀行大數據收集與運用

一、什么是大數據
案例：林彪與大數據
二、信貸業務為什么要引進大數據
案例：某縣農商行承接工行、湖北銀行退出紡織企業，形成風險
三、銀行大數據來源
案例： 某銀行大數據貸款
四、大數據技術操作程序
（一）建立客戶風險評估系統模塊
（二）系統對接或其他渠道采集大數據信息
（三)細分客戶，精準營銷
（三）客戶受理與分類
（四）客戶調查
（五）系統自動交叉驗證客戶信息
（六）通過模型系統對客戶進行分析（大數據分析）
（七）系統自動進行客戶等級評分
（八）貸款決策
（九）系統貸后跟蹤調控五、小微客戶調查大數據信息收集

五、小微客戶調查大數據信息收集
（一)系統對接方式收集個人信息
（二)逐戶采集方式收集個人信息

第二章 互聯網大數據在貸款主要環節運用
一、貸款營銷環節
（一）營銷方式多樣。
（二）獲客渠道廣泛。
（三）網絡營銷操作步驟
案例： 大學生鄭德幸賭球欠巨債跳樓身亡 揭60多萬校園貸背后真相
（四）網絡社群營銷
案例：組織社群成員辦理金融業務

二、受理環節
三、貸款調查環節
（一）做實現場調查。
（二）強調非現場調查重要性。
（三）充分運用網絡科技技術。

四、貸款審查環節
五、貸后管理環節
（一）貸后非現場檢查
（二）全程監控，及時預警。
案例：胡志明小道與物聯網
(三）現場檢查
案例： 水產加工公司調查交叉驗證
（四）交叉檢驗
案例：王耀武與美國進口的白色手紙
（五）貸后決策自動化。
（六）多種方式進行貸款催收。

第三章 大數據評信授信技術
一、客戶信用等級評定技術
二、評分授信技術
三、客戶征信等級評定技術
四、三類評信技術比較

第四章 運用大數據交叉驗證

一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
三、交叉檢驗基本路徑
四、交叉檢驗常見七大方法

第五章 ?網絡借貸概述
一、互聯網、云計算、大數據
案例：刀客互聯網
二、網絡借貸的貸款人與借款人

第六章 商業銀行網絡借貸
一、線上申請，線下調查審查審批
（一）基本流程。
（二）風險控制措施。
（三）三種模式。
（四）線下業務外包貸
案例：電商村淘點與螞蟻小貸

二、湖北農商行半流程線上微貸操作
三、全流程網上自助辦理
（一）特邀優質客戶全流網貸模式
（二）大數據全流程網貸模式
案例：某縣農商行經理網貸融資351萬元炒股虧損