整村授信操作培訓

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第一章 整村授信概述
一、什么是整村授信
整村授信是指基層銀行機構與村級黨組織（雙基）充分合作，在村級黨組織的協助下，以行政村為單位，年初，對轄內所有農戶進行信用等級評定，對達到一定等級，符合貸款條件的農戶，統一進行授信。平時需要貸款時，逐戶分別發放，額度可循環使用。
整村授信的基礎與核心是基層銀行機構與村級黨組織充分合作（雙基合作）。
其目的主要是解決農戶與銀行信息不對稱，創新擔保方式，打通普惠金融“最后一公里”，解決農戶貸款難、銀行放款難問題。

二、為什么要實行整村授信
（一）落實普惠金融政策、實施鄉村振興的重要措施。
（二）克服信息不對稱，解決農戶貸款難、銀行機構放款難，增加農村貸款投入，拓展農村信貸市場。
（三）有利于發展農村綜合金融業務。
（四）有利于規范農村金融秩序、促進農村信用文化建設。
（五）有利于鞏固農村基層政權建設、促進社會穩定。
三、推行整村授信模式應遵循的原則
（一）因地制宜
（三）誠實守信
（三）動態管理
（四）績效激勵
（五）平等透明
（六）規范高效
（七）風險可控
（八）互惠互利

四、落實基層黨組織與基層銀行機構，在整村授信中雙方職責
三、基層黨組織與基層信貸組織，在整村授信中雙方職責

（一）農村基層黨組織在整村授信中的職責。
１．介紹村情
負責向基層銀行機構，介紹轄區內每年相關情況：
（１）經濟發展總體規劃
（２）項目資金需求
（３）企業、農戶資金需求情況。

2．推介客戶。向基層銀行機構介紹借款企業、借款農戶。
３．協助調查。參與基層銀行機構，對農村借款人進行貸前調查。
４．協助評級授信。參與基層銀行機構對農村借款人進行信用等級評定、抵押資產評估。
５．組織增信。負責組織建立農村貸款擔保機構，幫助農村企業及農戶解決抵押擔保難的問題。
６．協助監管。協助基層銀行機構做好對借款人資金使用情況的監督，幫助做好貸后管理工作，密切防范風險。
７．協助催收。協助基層銀行機構做好到期貸款催收工作，確保貸款按期收回。
８．協助攬存。協助基層銀行機構吸收存款，壯大基層信貸組織資金來源。

（二）農村基層銀行機構在在整村授信中的職責。

1.評級授信。年初在村級組織的協助下，逐戶評定信用等級，達到貸款條件的，給予貸款授信。
2．及時放貸。
對農村已授信農戶，及時發放貸款進行支持。
3．化解風險。
對農村授信借款人生產經營發生重大變化情況，及時調整授信，采取應對措施，密切防范和化解風險。
4．相關服務。向轄區客戶提供電子銀行及其他金融服務。
6．指導發展。
及時向基層黨組織傳達國家經濟金融政策，指導基層黨組織制定轄區經濟發展規劃。

五、整村授信主要工作措施
（一）強化領導，落實責任
（二）主動匯報，爭取支持。
（三）交叉營銷，綜合發展。
（四）區別對待、穩步推進。
（五）嚴肅工作紀律，遵守監管規定。
（六）加強檢查，規范操作。
（七）加強考核，充分調動基層行、村級干部積極性。

第二章 整村授信總體安排

一、制定方案和規程，明確工作目標
二、相關信貸產品準備
三、資料、人員、食宿及費用準備
四、向政府、人行、銀監匯報
五、市縣行舉辦試點
六、 試點推廣
七、各鄉鎮舉辦試點
八、全面推廣

第三章 授信操作流程

（1）確定村級聯系人；
（2）簽訂合作協議；
（3）成立整村授信工作組；
（4）宣傳發動；
（5）授信調查；
（6）測算信用等級和授信額度；
（7）張榜公示，接受群眾監督；
（8）支行長及委托人員，最終審批簽字；
（9）銀行與農戶簽訂金融服務協議；
（10）召開大會，舉行授信儀式；
（11）建立農戶檔案；
（12）動態調整與年檢。

第四章 授信后貸款操作流程
一、選擇辦貸方式
二、貸前調查審查審批
三、借款合同簽訂
四、貸款發放
五、貸款支付
六、貸后管理
七、到期處理
八、跟蹤服務