小微企業貸前調查與風控技術

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第一章 小微企業貸前調查概述

一、小微企業劃分標準
二、小微企業貸前調查提綱與調查報告寫作要點
三、小微企業信息收集主要內容
四、小微企業現場調查路徑
五、小微企業貸前調查應注意的問題
第二章 貸前調查識人技術

一、借款人品質問題引發貸款風險的主要表現
（一）年齡因素
（二）健康狀況
（三）家庭成員
（四）生活習性
（五）信譽狀況
（六）法律道德
（七）股東構成
案例：四季青園林公司法人代表急性中風住院，導致貸款形成風險
二、借款人品質調查方法
（一）正面接觸觀察。
（二）側面打聽
（三）向企業員工打聽。
（四）查看資料。
（五）直接調查。

三、防范借款人品質風險對策措施
（一）嚴格貸款條件，對品質差的借款人堅決不貸款。
（二）加強對借款人品質行為的調查分析評估。
（三）加強對借款人品質行為監測。

第三章 大數據技術

一、什么是大數據
二、銀行大數據來源
三、大數據技術操作程序
四、運用機器和大數據放貸特點
案例：林彪與玩大數據

第四章 客戶評分授信技術

一、客戶信用評級授信技術
（一）銀行開展客戶信用評級的意義
（二）法人客戶信用評級參考指標與等級設定
（三）個人客戶信用評級參考指標與等級設定
二、評分授信技術
一是系統設計標準打分卡。
二是分數作為貸款準入依據。
三是根據評分多少，確定授信額度。

三、客戶征信等級評定技術
四、兩類評信技術比較
（一）相同點
（二）不同點

第五章 交叉驗證技術
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
（一）客戶提供的信息需要驗證。
（二）調查人員非現場收集的信息需要驗證。
（三）現場收集信息需要驗證。
（四）不同渠道收集的信息，可能不全面，需要相互補充。
三、交叉檢驗信息來源、主要內容、基本路徑
四、交叉檢驗的常見七大方法
（一）不同渠道獲得信息一致性檢驗。
（二）歷史數據一致性的檢驗。
（三）行業平均數據一致性的檢驗。
（四）從不同人群獲得信息一致性的檢驗。
（五）不同類別信息一致性的檢驗。
（六）投入產出數據一致性的檢驗。
（七）權益類交叉檢驗

第六章 自制財務報表技術

一、為什么要自制報表
（一）小微企業客戶沒有賬薄、沒有報表。
（二）部分企業雖然有報表，但報表的真實性難以判斷。
（三）自制三張報表，防范貸款風險。
二、現金流量表
三、損益表
四、資產負債表
五、個人家庭財務報表

第七章 小微貸款內部管理技術

第一節 微貸風控技術
第二節 客戶經理等級管理技術
第三節 績效考核技術
第四節 微貸機構、隊伍與文化管理技術