貸款業務三查與風險防控

貸款業務三查與風險防控課程/講師盡在貸款業務三查與風險防控專題,百度搜索“交廣國際管理咨詢”貸款業務三查與風險防控公開課（免費試聽）北上廣深等地開課！芝麻播www.zhimabo.com獨播：貸款業務三查與風險防控在線直播課程。專家微信18749492090，講師手機13522550408。

第一部分：貸前調查

第一章 四類客戶貸款操作主要區別
一、貸款操作基本流程
二、四類客戶貸款操作區別
（一）貸款對象區別
（二）貸款主要風險區別
（三）授信載體區別
（四）辦貸方式區別
（五）貸款手續區別
（六）貸款方式區別
（七）貸款用途區別
（八）調查信息收集區別
（九）對借款人報表要求區別
（十）對貸款調查報告要求區別
（十一）貸款審批區別
（十二）貸款資金支付方式區別

第二章 貸前調查概述

一、為什么要進行貸前調查
（一）貸前調查主要目的
１．確保貸款合法。
２．確保貸款安全。
３．確保貸款創造效益。
４．檢驗貸款是否符合條件。
案例：某行無視舉報執意放貸 被假資料騙走3000萬
（二）貸前調查常見問題
１．未進行貸前調查。
２．貸前調查不全面。
３．貸前調查不深入，不徹底，停留表面。
４．沒有對申請人進行必要的外部調查。
5．貸款調查5重5輕。

二、由誰來進行貸前調查
（一）客戶經理
（二）網點及部門負責人
（三）分管行長（帶領調查組）
（四）行長、董事長（帶領調查專班）

四、如何進行貸前調查（操作流程）

１．收集信息（現場非現場方式收集）
2．交叉驗證與編制報表
３．風險分析與項目評審
４．押品估價
５．評定等級與授信額度測算
６．形成調查報告
７．重大事項調整
８．建立檔案
五、切實糾正貸前調查中存在的問題
（一）未進行貸前調查。
（二）貸前調查不全面。
（三）貸前調查不深入，不徹底，停留表面。
（四）沒有對申請人進行必要的外部調查。
（五）貸前調查三種傾向

第三章 大中型企事業公司類客戶調查

一、大額貸款公司類客戶貸款資料收集與核實
二、流動資金貸款貸前調查
三、固定資產貸前調查
四、項目融資貸前調查
五、重大事項變動對信用等級及報告進行調整
六、總行、分支機構聯合調查

第四章 小微企業貸前調查

第一節 小微企業貸款調查概述
一、小微企業劃分標準
二、小微企業貸前調查提綱
三、小微企業信息收集主要內容
四、小微企業現場調查路徑
五、小微企業貸前調查應注意的問題

第二節 小微風企業貸前調查識人技術

一、借款人品質問題引發貸款風險的主要表現
（一）年齡因素
（二）健康狀況
（三）家庭成員
（四）生活習性
（五）信譽狀況
（六）法律道德
（七）股東構成

二、借款人品質調查方法
（一）正面接觸觀察。
（二）側面打聽
（三）向企業員工打聽。
（四）查看資料。
（五）直接調查。

三、防范借款人品質風險對策措施
（一）嚴格貸款條件，對品質差的借款人堅決不貸款。
（二）加強對借款人品質行為的調查分析評估。
（三）加強對借款人品質行為監測。

第三節 小微企業貸前調查大數據技術
一、大數據來源
（一）行內歷史數據
（二）網絡免費獲取客戶信息
（三）系統對接獲取客戶信息。
（四）渠道獲取客戶信息。
（五）采購客戶信息數據。
（六）現場調查的數據。
二、大數據技術特點
一是多渠道收集大量信息。
二是利用收集信息，通過系統自動生成現金流量表、損益表、資產負債表；自生成調查報告。
三是利用收集信息，自動進行評分授信，自動進行信貸決策。
第四節 小微企業貸前調查客戶評分授信技術

一、客戶信用評級授信技術
（一）銀行開展客戶信用評級的意義
（二）小微法人客戶信用評級參考指標與等級設定

二、評分授信技術
一是系統設計標準打分卡。
二是分數作為貸款準入依據。
三是根據評分多少，確定授信額度。

三、兩類評信技術比較
（一）相同點
（二）不同點

第五節 小微企業貸前調查交叉驗證技術
一、什么是交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
二、為什么要進行交叉檢驗
（一）客戶提供的信息需要驗證。
（二）調查人員非現場收集的信息需要驗證。
（三）現場收集信息需要驗證。
（四）不同渠道收集的信息，可能不全面，需要相互補充。
三、交叉檢驗信息來源、主要內容、基本路徑
四、交叉檢驗的常見七大方法
（一）不同渠道獲得信息一致性檢驗。
（二）歷史數據一致性的檢驗。
（三）行業平均數據一致性的檢驗。
（四）從不同人群獲得信息一致性的檢驗。
（五）不同類別信息一致性的檢驗。
（六）投入產出數據一致性的檢驗。
（七）權益類交叉檢驗

第六節 小微企業貸前調查自制財務報表技術
一、為什么要自制報表
（一）小微企業客戶沒有賬薄、沒有報表。
（二）部分企業雖然有報表，但報表的真實性難以判斷。
（三）自制三張報表，防范貸款風險。
二、現金流量表
三、損益表
四、資產負債表

第四章 個人貸款貸前調查

第一節 個人貸款貸前調查概述
一、個人貸款與農戶貸款對象
二、個人貸款與農戶貸款條件
三、個人貸款與農戶貸款調查內容與調查報告
四、關于夫妻共同債務認定問題
五、個人貸款貸前調查方式
六、冒名壘大戶貸款防控
七、 個人家庭財務報表

第二節 整村授信與農戶貸款風險控制
（農戶貸款“批量授信、快速審批”模式）
一、 什么是整村授信
二、為什么要實行整村授信
三、整村授信總體安排
四、授信操作流程
五、授信后貸款操作流程

第二部分 貸款審查
第一章 貸款審查概述
第二章 貸款基本要素審查
第三章 大額專項貸款審查

第一章 貸款審查概述
一、審貸理念
二、貸款審查與調查、審批主要差異
三、貸款審查操作流程
四、貸款分類審查審批相關要求
（一）大中型企業大額貸款審查審批相關要求
（二）小微企業貸款審查相關要求
（三）個人貸款審查審批模式
（四）農戶貸款審查審批模式

第二章 貸款基本要素審查

一、貸款對象審查
二、貸款條件審查
三、貸款用途審查
四、貸款額度、期限審查
五、貸款利率審查
六、貸款擔保方式審查
七、貸款資金約定支付方式審查
八、貸款約定還款方式審查

第三章 大額專項貸款審查

第一節 房地產貸款審查
第二節 地方政府平臺貸款審查
第三節 股權質押貸款審查
第四節 擔保公司擔保貸款審查

第一節 房地產貸款審查
一、房地產貸款封閉運行流程
二、貸款用途
三、貸款項目應具備的條件
四、房地產開發貸款常見不合規問題
五、個人購房貸款常見不合規問題

第二節 地方政府平臺貸款審查
一、進一步規范地方政府舉債融資行為
二、政府購買服務管理

第三節 股權質押貸款審查
一、銀行股權質押法律依據
二、銀行股權質押貸款操作流程
三、股權質押常見不合規問題

第四節 擔保公司擔保貸款審查
一、擔保公司保證貸款操作流程
二、擔保公司保證貸款審查要點
第三部分 貸后檢查
第一章 貸后檢查概述
第二章 大中型企事業公司類客戶貸后管理
第三章 小微企業貸后管理
第四章 個人貸款貸后管理

第一章 貸后管理概述
一、為什么要進行貸后管理
二、貸后管理主要任務
三、貸后管理總體要求
四、貸后管理方式
五、貸后管理總體流程

第二章 大中型企事業公司類客戶貸后管理
一、流資貸后管理
二、固資貸后管理
三、項目融資貸后管理

第三章 小微企業貸后管理
一、小微企業貸款重組
二、小微企業貸后檢查報告
三、小微企業貸款內部問責與免責

第四章 個人貸款貸后管理
一、個貸貸后檢查
二、個貸資產質量分類
三、個貸到期處理
四、個貸不良處置

第四部分 消費貸款

第一章 消費信貸市場分析
第二章 個人房屋按揭貸款
第三章 個人汽車按揭貸款
第四章 個人綜合消費貸款

第一節 消費金融概述
一、我國三次消費升級
二、中央消費政策導向
三、消費金融及其市場分析
四、消費信貸及其風險控制
五、個人綜合消費貸款監管規定

第二節 農村主要消費貸款
一、農村消費貸款分類
二、農村區域購房、自建房貸款
三、農村健康疾病貸款
四、農村養老消費貸款

第二章 個人房屋按揭貸款
一、個人住房按揭貸款利弊
二、個人住房貸款監管政策
三、房屋按揭貸款分類
四、一手房按揭貸款

第三章 個人汽車按揭貸款
一、個人汽車按揭貸款操作流程
二、銀行發放汽車按揭貸款利弊
三、個人汽車按揭貸款分類
四、汽車經銷商準入
五、貸款基本要素

第四章 個人綜合消費貸款

第一節 個人綜合消費貸款主要產品
一、個人住房循環貸款
二、個人（存量）房產抵押貸款
三、房主易貸
四、車主易貸
五、信用卡綜合消費貸款

第二節 公職人員貸款
一、公職人員貸款分析
二、公職人員相關貸款產品