信貸合規風險管理培訓

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課程大綱

第1天：
第一章 合規風險管理概述
一、什么是合規風險
（一）合規與合規風險
（二）合規風險與其他風險之間的關系
案例：蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關
二、造成合規風險的主要原因
（一）業務操作人員原因
案例：適應水流的規則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
三、什么是合規風險管理
（一）合規風險管理目標。
（二）合規風險管理對象
（三）合規風險管理要求
（四）合規風險管理主體（由誰來管？）
四、如何加強合規風險管理
（一）建文化：加強合規文化建設。
（二）建體系：建立完善合規風險管理體系。
（三）明規則：明確合規標準
案例：英國人運黑奴
（四）訂制度：建立合規風險管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統：加快電子化建設，實行系統風險管理。
（六）嚴考核
（七）多聯系
案例：破窗效應

第二章 銀監會查處大案要案情況
一、行政處罰總體情況
二、大案要案查處情況
1．2018年１月浦發銀行驚爆775億元大案
2．2017年12月廣發銀行違規擔保內外勾結涉案金額120億元
3．2017年12月郵儲銀行79億元票據大案
第三章 信貸市場亂象整治重點
一、違反宏觀調控政策發放貸款
（一）違規向“兩高一剩”行業、僵尸企業、環保不達標企業發放貸款。
（二）違反房地產行業政策發放貸款。
案例：貸款調查審查審批走形式，無視舉報執意放貸 被假資料騙走3000萬
（三）違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務。
案例：湖北一開發區違法舉債1.1億元 多名官員被處理
二、違規發放股權質押貸款
案例：農商行違規股權質押貸款案例分析
三、利益輸送，繞道放貸
（一）違規利用同業投資，繞道放貸
案例：非貸款科目發放貸款
（二）多頭授信、過度授信、不適當分配授信額度
案例：27名個人和1個小微公司貸款，轉借美亞迪公司使用

四、違規發放擔保貸款
（一）未盡職調查審查，違規發放虛假及不足值抵質押貸款
案例： 引“鳳”不成 賠了“梧桐”
（二）未盡職調查審查，違規發放重復抵質押貸款
案例：某農商行宏力吊運重復抵押
（三）貸款未償還，違規私自解押
案例：模仿該支行副行長簽字，釋放質押物
（四）違規發放擔保公司保證貸款
案例：關聯公司貸款
五、違規發放“現金貸”“校園貸”
（一）現金貸
案例： 19歲女孩欠現金貸出走，母親自殺
（二）校園貸
案例： 大學生裸照抵押借貸50萬元，離家出走
六、以貸轉存，虛存虛貸
（一）利用存單，虛存虛貸。
案例：發放存單循環虛假質押貸款120萬元，連根抽逃
（二）利用票據，虛存虛貸。
案例：一筆3000萬元貸款如何衍生出6000萬元存款？

七、違規開展票據業務。
案例： 市人行一員工非法交易 1.2億元承兌匯票
八、違規掩蓋或處置不良資產。
案例：某聯社違規將小額貸款10324萬元打包轉讓

九、違反廉潔自律規定，以權謀私，以貸謀私
案例：信用社女會計遭情人出賣
第2天：
第三章 貸款主要環節合規管理
一、貸款受理
二、貸前調查
三、貸款風評
四、貸款審查審批
五 、合同簽訂
六、貸款發放環節
七、貸款支付環節
八、貸后管理

第四章 常見主要信貸違規定性
一、超貸款集中度發放貸款
二、冒名貸款
三、發放超權限貸款、
四、壘大戶貸款、
五、違規利用過渡性賬戶墊還貸款
六、違反廉潔辦貸紀律

第五章　完善內部風控機制
一、推行七個進系統，強化系統管貸功能
二、貸款盡職免責
三、貸款業務責任追究
四、免責問責操作流程與貸后責任移交