不良貸款化解處置清收培訓

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第一部分　不良貸款化解（8種）

第一章 還了再貸與放水增貸

一、還了再貸（搭橋還貸，先還后貸）
案例：“續貸保”倒貸機制

二、增貸化險（續貸基礎上，追加新貸）

第二章　債務重組與貸款重組
（一）債務重組文件依據
（二）關于貸款重組

第三章　貸款重組常見的8種形式

（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
案例：農商行保全展期
（３）借新還舊
案例：停產企業不能借新還舊
（４）狹義貸款重組：由客戶內部重組引起貸款重組，如客戶合并（兼并）、分立、引資股東重組。
案例： 石材股權重組
（５）債券認購
案例：農商行通過企業發行私募債化解風險

（６）債轉股
案例： 國內首家企業實現債轉股
（７）讓利清收
案例：客戶經理墊還貸款，否決再貸
（８）以物抵債
案例：市政府稅收讓利，農商行接收抵債資產
第二部分 不良貸款處置

第一章 不良貸款債權轉讓
（湖北聯社風化指引）
一、貸款轉讓對象
案例：某聯社將水利局貸款本息479萬元以35萬元價格轉讓
二、債權轉讓應當符合的基本條件
三、債權轉讓分類
四、貸款轉讓資產公司存在的障礙
五、貸款轉讓資產公司對策

第二章 不良轉讓給投資者：

資產證券化出表
（銀監辦發〔2008〕23號；銀監辦發[2016]82號）
一、什么是信貸資產證券化？
二、信貸資產證券化業務操作流程
三、開展信貸資產證券化業務的意義

第三章 不良資產轉讓給政府、企業及自然人
一、不良轉讓給政府
案例：4大國有行不良處置
二、不良轉讓給國企（城投）
案例：城投購買貸款，收儲借款人公司資產
三、不良轉讓給民企
案例：銀行向1493個空殼企業授信775億元，承債式收購銀行不良
四、不良轉讓給自然人
案例：某聯社違規將小額貸款10324萬元，打包轉讓410萬元

第四章 稅收(收益)返還、股權溢價
與不良出表

一、收益返還出表
案例：政府資產置換并回購
二、稅收返還出表
案例：控股公司接盤和政府稅收返還
三、股權溢價出表
案例：募股溢價置換不良

第五章 不良貸款核銷
一、呆賬認定條件
二、不得核銷的呆賬
三、 呆賬核銷原則
案例： 副市長等43人因“死亡”被核銷貸款

第三部分 不良貸款清收（14種）

第一章 盤活清收
一、資產租賃
二、拆圈解鏈，

第二章 追償清收

一、讓利清收；
二、扣款還貸；
三、售物還貸；
四、債務承擔；
五、代償清收；
案例 ：幫死亡農民工找保險賠款
六、債委會處置；
七、委托清收
案例：與農行打官司導致信用社損失321.61萬元

第三章 依法清收

一、依法追償；
１．依法追償應當符合以下基本條件：
２．依法追償適用情形包括：
３．訴訟清收程序
案例：老屋挖出128塊銀元，找不到繼承人將充公
４．訴訟清收應發揮敲山震虎的作用
案例：借款人揚言殺法官和清收人員
５．依法清收要善于運用法律手段凍結資產
案例：某農商行“打撈”74萬元沉船貸款
案例：黃梅農商行收回失蹤16年貸款249萬元

二、保全抵押，
三、以物抵債
四、破產清償
五、余債催討
案例：小官巨貪藏錢