員工合規管理行為約束與道德風險控制

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第一部分 合規風險管理概述
一、什么是合規風險
（一）合規與合規風險
（二）合規風險與其他風險之間的關系
案例：蝴蝶效應
馬蹄效應
“六關” “七筆賬
《人民名義》高育良過美色關
二、造成合規風險的主要原因
（一）業務操作人員原因
案例：適應水流的規則，隨波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ： 民生銀行北京航天橋支行偽造理財產
三、什么是合規風險管理
（一）合規風險管理目標。
（二）合規風險管理對象
（三）合規風險管理要求
（四）合規風險管理主體（由誰來管？）
四、如何加強合規風險管理
（一）建文化：加強合規文化建設。
（二）建體系：建立完善合規風險管理體系。
（三）明規則：明確合規標準
案例：英國人運黑奴
（四）訂制度：建立合規風險管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系統：加快電子化建設，實行系統風險管理。
（六）嚴考核
（七）多聯系
案例：破窗效應
第二部分　銀行員工道德風險警示

第一章 員工道德風險信號

一、廉潔自律方面信號
（一）工作人員利用職務上的便利索取、收受賄賂（禮金、購物卡、物品）。或違反國家規定索取、收受各種名義的回扣、手續費。
（二）工作人員利用職務上的便利，請客收禮．
（三）接受客戶吃請。
（四）向客戶借錢。
（五）向客戶借車及其他工具。
（六）向客戶推銷產品。
（七）與客戶合伙經營，投資入股。
（八）從客戶那里優惠購物。
（九）委托客戶為個人辦理相關事項，有求于客戶。
（十）經常與客戶在一起打牌、打球、娛樂、吃喝。
二、以貸謀私、以權謀私方面信號
（一）違規向關系人發放貸款
（二)以客戶名義貸款，自己使用
(三）利用職權，違法違規對外擔保
三、違法犯罪方面信號
（一）貪污、挪用、盜竊銀行單位公款、庫款
（二）內外勾結，盜用、挪用、套取客戶資金（存款、收回貸款）
（三）參與民間借貸、非法集資
（四）違法違規查詢出售客戶信息
第二章 有道德風險信號員工辦理業務可能出現的不盡職或違規表現
一、貸款調查在調查報告中不如實反映發現問題
二、調查中指使客戶編造虛假資料騙貸
三、貸款審查審批放松準入條件
四、合同簽定、發放與支付，發現冒名貸款不制止
五、貸后管理發現客戶挪用資金，不采取措施
六、與客戶有親戚、朋友、老鄉關系，辦理業務回避，有意關照
七、減免不應減免的貸款利息

第三章 員工產生道德風險原因分析

一、未認真執行定期輪崗、強制休假、對賬、親屬回避制度的規定；
二、違規提拔、重要崗位安排：助推“帶病”提拔、流動
三、內部控制失控，部門、崗位之間相互制約失效
四、監督、檢查流于形式，風險排查走過場
五、問責不嚴，沒有達到警示作用
六、風險隱患及違規問題整改不到位
七、科技系統風險防控不到位。給作案人提供了機會
八、對員工培訓教育不到位，缺乏人生觀、價值觀教育

第四章 員工道德風險防控措施
一、明確底線，嚴肅紀律。
二、加強教育培訓與廉政文化建設，增強員工廉潔自律意識。
三、嚴格執行操作規程和紀律規定。
四、加強內部控制，強化崗位、部門、系統制約
五、落實責任，定期對員工行為排查。
六、加強對員工行為監控，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。
七、加強員工個人賬戶管理，整治違規使用過渡性賬戶隱藏資金問題．
八、認真執行輪崗、強休、對賬、回避制度。
九、加強與員工交心談心，關心員工疾苦。
十、要求領導干部定期如實向組織上報個人資產、負債及婚喪喜慶等重大事項
第三部分 銀監會查處大案要案情況