銀行理財業務全流程管理與風險控制

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課 程 大 綱
第一部分：理財業務總體概述

第一章 理財業務概述

主要依據： 《商業銀行理財業務監督管理辦法》（銀保監會令2018年第6號）
一、理財業務的概念
二、開辦理財業務應遵循的基本原則
三、銀行開辦理財業務的意義
四、理財業務運行總體流程
五、 銀行開辦理財業務應具備的條件
第二章 理財業務與產品分類

一、理財業務分類
（一）按運作方式分類
1．理財顧問服務業務
2．綜合理財服務業務
（二）按承擔投資管理職責分類
1．自有理財業務
2．代銷理財業務

二、理財產品分類管理
（一）產品分類－公募和私募
（二）產品分類-固收類、權益類、衍生類和混合類
（三）產品分類－封閉式和開放式

第三章 理財業務管理體系與管理制度

一、管理體系
（一）組織管理：董事會和高級管理層職責
（二）人員管理：相關規定
（三）機構管理：商業銀行辦理理財業務機構
（四）業務管理：四分離、風險隔離
（五）投訴管理

二、理財業務管理制度

1．產品準入管理
2．產品估值
３．風險管理與內部控制
４．交易管理
５．資本管理
６．銷售管理
７．投資管理
８．合作機構管理
９．產品托管
10．會計核算
11．信息披露

第四章 理財業務會計核算
一、銀行賬務核算方式
二、理財業務操作各環節賬務處理

第五章 理財產品開發

一、理財產品基本要素
二、理財產品開發目標
三、理財產品開發原則
四、理財產品開發操作流程
五、理財產品開發階段風險管理重點
第二部分 商業銀行理財產品銷售與風險控制

第一章 理財產品銷售流程
一、理財產品銷售基本要求
二、 自主理財產品銷售流程

第二章 宣傳銷售文本管理
一、宣傳銷售文本總體要求
二、宣傳銷售文本分類
三、宣傳銷售文本寫作要求
四、宣傳銷售文本制作和發放的管理

第三章 理財產品風險評級與客戶風險承受能力評估運用
一、理財產品風險評級
二、投資者風險承受能力評估
三、產品評級與客戶風險承受能力評級指標運用

第四章 理財產品銷售過程管理
一、銷售管理總體要求
二、理財產品銷售禁止事項
三、銷售起點
四、銷售渠道
五、銷售審核
六、投資冷靜期
七、異常銷售監控
八、銷售質量控制
九、文檔保存與保密要求

第五章 銷售人員管理
（附件：銷售要求）
一、銷售人員應遵循的原則
二、特別注意事項
三、銷售人員禁止事項
四、銷售人員考核與問責

第六章 代理銷售業務管理
《中國銀監會關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》
（銀監發〔2016〕24號）

一、基本原則
二、代銷業務內部管理制度
三、合作機構管理
四、代銷產品準入管理
五、銷售管理
六、信息披露與保密管理

第七章 理財產品營銷技巧
一、筑巢引鳳（網點營銷）；二、外拓營銷 ；三、陌生拜訪；四、擺攤營銷；五、 路演營銷；六、電話營銷；七、網絡營銷；八、分散營銷（麻雀戰法）；九、批量營銷（兵團作業）；
十、社群營銷 ；十一、沙龍營銷 ； 十二、交叉營銷 ； 十三、公私聯動；十四、場景營銷；十五、藍海戰略；
十六、外科手術 ；十七、蝴蝶效應； 十八、同業策反 ；
十九、委托營銷
第三部分 理財產品投資、托管與信息披露

第一章 理財資金投資管理
第二章 理財資金托管
第三章 理財業務信息披露

第一章 理財資金投資管理

一、理財資金投資與返還流程
（一）自有理財產品資金投資運用流程
（二）自有理財產品到期操作流程

二、投資前應做的工作
（一）選擇理財投資合作機構
（二）確定投資范圍
（三）進行壓力測試
（五）分析投資集中度
（六）分析投資杠桿
（七）選擇投資期限

三、投資過程管理
四、投資專項產品規定
第二章 理財資金托管

一、選擇托管機構
二、托管機構職責
三、強制托管要求

第三章 理財業務信息披露

一、向社會披露理財業務有關信息
二、向投資者披露總體要求
三、公募理財產品向投資者披露
四、私募理財產品向投資者披露