銀行員工道德風險防控培訓

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第一章 道德風險概述
一、什么是道德
二、什么是風險
三、什么是道德風險

第二章　銀行員工（信貸）道德風險
信號與表現
一、廉潔自律方面信號
二、以貸謀私、以權謀私方面信號
三、違法犯罪方面信號
四、業務操作方面信號

第三章 有道德風險信號員工
辦理業務可能出現的不盡職或違規
一、貸款調查在調查報告中，不如實反映發現問題
二、調查中，指使客戶編造虛假資料騙貸
三、與客戶有親戚、朋友、老鄉關系，辦理業務不回避，有意關照
四、擅自為客戶作承諾放貸，誤導客戶輸送利益
五、貸款審查審批，放松準入條件
六、發現冒名貸款不制止
七、利用職務之便，為自己利益關系人貸款作擔保
八、合同簽定、貸款發放抵押擔保手續沒有辦到位，就發放貸款
九、不執行支付規定，任由客戶挪用資金
十、貸后管理發現客戶挪用資金，不采取措施
十一、幫助借款人抽逃抵質押物，逃廢銀行債務
十二、減免不應減免的貸款利息

第四章 道德風險產生原因分析
一、員工自身方面原因
二、員工管理方面
三、內部控制方面

第五章 員工道德風險防控措施
一、明確底線，嚴肅紀律
二、加強教育培訓，提高員工思想素質
三、培育廉政文化，營造良好環境
四、加強賬戶管理，強化過渡性賬戶墊還貸款治理
五、加強員工行為監控