個人金融銷售風險合規政策和風險防范

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課程內容：
一、在U盾申領風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是申領時，是否重點審核申領人的身份，是否經核實無誤后辦理出庫手續；
二是空白U盾實物領取時，出、入庫人員是否當面點清并辦理交接；
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發放時，是否當面核對實物與核算要素系統中發放數量一致；
四是營業終了，柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險箱（柜）保管。
3、重點防控措施：
一是每日營業終了經辦柜員及營業經理根據當日領用數、結存數與核算要素管理系統的數據進行核對，無誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點庫存實物，并與會計要素管理系統相關信息核對相符后，打印《要素庫存明細登記簿》，進行簽章確認。
三是營業經理按周對網點空白重要憑證、重要物品管理進行檢查。
四是嚴格執行“本人辦、交本人、本人簽”原則。

二、在客戶營銷與維護風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是在營銷理財產品時是否主動向客戶進行風險提示；是否誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產品、采取有意隱瞞或歪曲產品重要風險信息等欺騙手段銷售產品；是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協議文書，或向客戶作任何超授權的單方面無條件承諾；
二是辦理業務時是否與客戶溝通，分析和引導，幫助客戶選擇正確理財方式。
3、重點防控措施：
一是加強專業人員隊伍建設；
二是增強營銷人員的風險識別與防范能力。

三、在員工參與賭博風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是對重要崗位人員是否定期開展排查監測；
二是對員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現象是否能及時發現。
3、重點防控措施：
一是加強員工思想教育引導；
二是定期對重要崗位人員進行監測；
三是與網點員工簽定遠離賭博承諾書；
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用；
五是設立專用舉報箱，公布長期舉報電話；
六加大員工行為動態日常排查頻率及力度。

四、在基層機構負責人越權行事風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
在處理業務審核或審批（提取大額、新開戶、新注冊網上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業務各一筆，）中網點經理或營業經理是否按規定流程處理業務，是否按規定履行簽字手續，是否存在違規經營或挪用資金情況。
3、重點防控措施：
一是規范網點負責人行使的權力范圍，嚴格監督和管理；
二是加強網點負責人工作時間的動態管理，要求按規定時間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；
三是與網點員工開展面對面的溝通與交流，進而全面掌握網點負責人的思想動態；
四是在檢查處罰中嚴格執行有關規章制度。

五、在客戶經理管理風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環節：
一是個人客戶經理是否具備任職資格；
二是個人客戶經理是否嚴格執行客戶資料保管和使用的規定，有無將客戶信息外泄，將客戶資料帶出營業場所，或因工作變動將客戶信息帶離崗位的現象；
三是個人客戶經理崗位是否嚴格設置管理權限，是否存在個人客戶經理違規兼職，或持有營銷系統操作權限之外的權限卡、授權卡等的現象；
四是個人客戶經理是否存在代客戶保管現金、銀行卡 、存單、存折、有價證券、貴重物品或代客戶辦理業務。
3、重點防控措施：
一是加強對個人客戶經理的思想道德教育、分類指導和業務幫扶，防止出現制度空白和監控盲區；
二是分析個人客戶經理思想動態行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規情況及安全隱患，
三是落實客戶的回訪工作
四是按期、突擊對個人客戶經理輪崗，或安排強制休假。
五是及時將離崗客戶經理的柜員號在個人客戶營銷管理系統（PBMS）凍結、刪除的。