金融科技行業發展及政策監管

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一、金融科技大時代：金融貴族遇上科技新貴
(一)可以讓你從1到0
1)防不勝防的新風險：從1到0（陌生的市場，迷惑的權威）
2)目不暇接的新機會：從0到1（新技術，新趨勢 ）
3)為什么看好金融科技
?從工業化時代到金融和科技時代（數據支持）
?中國的金融進入規范化的新時代（數據支持）
?中國的科技進入自主化的新時代（數據支持）
(二)新金融時代
1)中國要從生產國向金融國轉型
2)從企業家到企投家、金融家
3)個人從地產投資到金融投資
4)新科技時代：從中興事件說起
?中美貿易戰會加劇科技競爭
?貿易戰最終是技術戰

二、互聯網金融時代：行業發展現狀
(一)金融科技的鏈條：傳統金融服務+科技
1)傳統金融服務與科技：大數據+區塊鏈+云計算+互聯網/移動互聯網+人工智能
2)金融科技發展的三種方式：金融，科技，金融科技
?銀行與科技公司合作
?成立金融科技子公司
?科技公司辦銀行
(二)互聯網金融發展基礎及歷程
1)互聯網金融：碎片化的移動互聯網：互聯網金融（ITFIN）定義；2016年是金融科技元年，標志性事件為國務院將科技金融被列入十三五創新規劃。
2)金融科技的發展軌跡：碎片化、智能化
?互聯網時代，傳統金融融網
?移動互聯網，互聯網金融興起
?人工智能時代，金融與科技聯合
(三)互聯網金融業態發展
1)業態服務形式
?直銷銀行
?供應鏈金融
?征信
?智能投顧
?移動支付
2)直銷銀行：互聯網銀行
a)ING案例：網無實體網點運營；ING銀行的開戶獎勵；巨額投入
b)微眾銀行：小微企業貸
c)微眾銀行：微粒貸、微車貸
d)新網銀行：存管、好人貸
e)網商銀行：借錢、理財、供應鏈金融
3)手機銀行：線下業務線上化
?招商銀行App6.0智能理財示例
?網點+App+場景”模式，實體與虛擬的融合
?全平臺智能，只提供客戶所需要的
?全新交互設計CMB UI，打造靈動且有質感的金融App
4)線上銀行：拓寬獲客渠道
?招銀網上銀行
?各大行手機銀行
?微信銀行
?網商銀行
(四)互聯網金融實現技術及平臺發展現狀
1)微信銀行：從APP到小程序
?已上線小程序超過100萬個
?超過150萬開發者加入
?已有5000多個第三方平臺
?每日人均打開小程序次數為4次
2)移動支付：微信、支付寶的瘋狂擴張
?日本出租車的微信支付
?2014年春節，微信紅包“一戰成名”
?支付寶的第一個客戶，崔衛平先生
3)移動支付：一場支付革命
?支付寶備付金集中存管
?支付寶的開放性正在不斷加強
4)流量之爭：互相封殺
?各大互聯網平臺
?各大支付平臺
5)互聯網理財：余額寶興起，銀行存款大搬家
?內因：余額寶的優勢
?外因：錢荒
6)互聯網理財中國式P2P
?定義及平臺產品期限
?監管模式不一樣
?市場定位不一樣
?運作模式不一樣
?保障機制不一樣
7)中國式P2P發展
?目前仍以國營資本為主
?P2P綜合收益情況
?P2P平臺選擇

三、金融科技發展：行業政策監管及風險管控
(一)監管長期看是利好
1)當前監管政策解讀
2)從分業監管到統一監管
3)傳統監管框架的缺陷：各自為政，畫地為牢
(二)監管及風險管控案例分析
1)P2P大爆炸：黃金時代的終結
a)監管政策出臺之前，中國P2P停業及問題平臺不斷增加且涉及人數及規模占比同比上升
b)涉及人數及規模持續增長
c)中國式P2P集中爆發問題的原因
?一是金融去杠桿，市場流動性收緊
?二是融資企業經營惡化，還款能力下降
?三是監管升級，違規平臺加速出局
d)P2P三大騙局
?自融自保
?短期詐騙
?龐氏騙局
2)余額寶：并不是無風險
a)余額寶存在潛在風險
?首先是過度集中帶來的流動性風險
?存在大規模轉移資金的潛在風險
?新環境下可能更容易虧損
?過度集中產生風險
b)余額寶轉型：回歸基金屬性
?余額寶監管時間線
?余額寶接入多只基金，向平臺化轉型
?余額寶基金屬性回歸，類活期屬性減弱