理財經理資產配置實戰訓練

● 建立理財經理資產配置意識，構建資產配置模型模式；
● 掌握家庭生命周期規律，能夠把握不同周期特點；
● 掌握資產配置關鍵技能，即：以資產類別的歷史表現與投資者的風險偏好為基礎，決定不同資產類別在投資組合中所占比重，從而降低投資風險，提高投資收益，消除投資者對收益所承擔的不必要的額外風險；
● 增強溝通能力和異議處理的技巧，獲得客戶信任，達成配置目標。

第一講：資產配置發展趨勢
一、新常態下的理財趨勢
1. 宏觀形勢
2. 市場走勢
1）房地產市場
2）股票與債券
3）貴金屬與外匯
二、資產配置的步驟和內容
1. 資產配置的步驟
1）資產配置規劃
2）市場時機選擇（何時買）
3）多樣化組合（具體賣什么）
2. 配置規劃的基本內容
1） 風險承受度匹配——客戶類型與資產配置
2） 投資策略匹配——選擇投資類型
三、資產配置的目標
1. 進行資產配置首先需要考慮的目標
2. 資產配置的不同廣度上的含義
3.“資產配置策略”是投資組合績效的決定性因素

第二講：家庭資產配置要點研討
一、家庭資產配置對生活的影響和關系
1. 幸福指數和收入關系
2. 理財對人生的作用
1） 理性規劃人生財富
2） 理財系統是如何幫助人們實現幸福的
3. 智商決定人的基本生存狀態，情商決定了事業的高度，財商決定物質的幸福程度
二、家庭生命周期與配置重點
1. 家庭生命周期
2. 配置重點
三、家庭理財框架
1. 財富積累
2. 財富保存
3. 財富增值
四. 案例研討
案例1：當客戶想讓自己孩子繼承財產時，你有何應對方案？
案例２：當客戶在婚姻出問題（組合婚姻）時，你如何用資產配置幫他（她）？
總結：資產配置必須和客戶的風險偏好，投資期限相匹配，還必須和經濟周期相匹配來做動態調整。對于長期配置策略，擇時配置和多元化配置中的核心和衛星配置方法以及產業，分類指數等快速方法均有助于提高配置的效率，在注重長期投資和品質投資的基礎上，“不相關，再動態”是資產配置的最高藝術。

第三講：家庭資產配置營銷技巧
一、營銷之道
引言：“客戶營銷——從心開始”
1. 新客戶
2. 成長型客戶
3. 熟客
二、營銷之法
1. 重要群體的理財引導
1）私營業主——風險分散與隔離，產業持續經營(投資性）
2）績優白領——投資習慣與紀律，勝通脹(保值性）
3）專業人士——專業性戰勝市場，技術手段與信息(投機性，收藏性）
4）家庭主婦——財產保護，優惠與實惠(保護性）
2. 生命周期和生活方式結合的客戶產品矩陣
1）生活方式的分析
2）不同地區，不同文化宗教背景
3）價值實現——生命周期不同階段的理財產品
3. 客戶類型與資產組合
1）保守型
2）收益型
3）穩健型
4）進取型
5）積極進取型
三、營銷之術
理解萬歲：個性象限與產品對應
1. 左腦說服
1）資產配置中各步驟的重要性
思考：進行資產配置前首先需要考慮哪些目標
2）選擇證券以實現投資多樣化
案例分析：全勤獎，你該如何選擇?
結論：看似沒有風險才是最大的風險
2. 右腦說服-感性說服
1）資產配置足球隊
2）衣食住行
3. 萬能說服——提問
關于資產配置的3個問題與剖析
1）您去年的理財收入由哪幾部分組成?
2）哪一部分最多?占比分別是多少?
3）根據當前的全球經濟形勢，您會做出怎樣的資產配置調整?
四、營銷之器
1. 學會打資產配置的算盤
1）標準配置
2）現在又是屬于哪個季節?
3）建議配置標準普爾家庭資產配置四個象限
2. 重點產品營銷配置
1）理財產品
2）貴金屬
3）保險
4）基金
演練題：三類常規基金營銷
演練題：基金定投長效營銷

第四講 家庭資產配置實戰演練
一、各小組準備案例
1. 客戶甄選：代表性和差異性
2. 配置方案：可行性和真實性
二、各小組演練匯報
目標：讓客戶接受資產配置理念，客戶接受資產配置方案，理財經理展示所做的資產配置(A1） 。要求：全程模擬，要自然，不做作。時間控制：10分鐘內
1. 話題切入(2分鐘）
2. 左右腦+萬能說服(4分鐘）
3. 展示做好的資產配置和產品功用(4分鐘）

課程協助
1. 客戶實際案例收集(請于課前兩周提供，以利講師備課，建議共準備10條，我們會更有針對性地設計課程及提供應對話術）
2. 請盡量提供課程所包含的重點產品說明書及優勢特點分析資料，有助于講師分析產品、比較市場、給予營銷方法及話術。