高客服務團隊必修技能

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課程綱要
第1天
第一單元 角色的轉變
（一）保險業的現狀、困境與發展趨勢
1. 數據看保險業現狀
2. 分組討論：保險營銷的困境、瓶頸
3. 科技改變保險業未來
（二）高端客戶的財務需求分析
1. 分組討論——“2019中國私人財富報告”的解讀
2. 理財的核心是資產配置
（三）不轉型，今后無產品可賣
1. 分組討論——我們的角色轉型
2. 財務顧問必備的“18般武藝”
第二單元 資產配置的原理與運用
（一）資本市場是不可預測的
互動游戲：看大盤，預測后天的行情（第三天揭曉）
1. 跳樓的期貨大佬
2.“美林時鐘”在中國變“美林風扇”
3. 案例分析：本月11日伊朗油輪被炸引起的市場波動 、
4. 案例分析：本月12日中美貿易談判出現轉機對市場的影響
（二）資產配置是投資的唯一“免費午餐”——解讀“耶魯大學基金”
（三）資產配置的基本要素
1. 設立理財目標
2. 有多少財可“理“？——家庭資產“盤點“
3. 能承受多大的虧損？——風險容忍度
4. 分散投資
5. 荔枝配山竹——負相關
6. 資產再平衡
（四）可操作性強的2個資產配置模型
1. 60%股+40%債
2. 永久投資組合模型
(五) 壽險在資產配置中的作用
1. 提供流動性
2. 唯一的固定收益產品
3. 唯一對沖風險的工具
4. 自帶融資功能
第三單元 主要理財工具優劣分析
（一）股票
（二）基金
（三）黃金
（四）現金
（五）債券
（六）銀行理財產品
第2天
第四單元 法商思維銷售保險
（一）討論：什么情況下財富會“大出血”？
（二）法商思維——逃離痛苦
（三）債務隔離籌劃
1. 債務隔離≠避債
2. 壽險債務隔離的法律依據
i.防止“代位權”
ii.防凍結
iii.防強制執行
iv.解讀“父債子還”
討論：老胡留下的債小胡該還嗎？
3. 保單設計
i.投保人設計
ii.受益人設計
iii.險種的設計
iv.保單貸款設計
v.用對保單貸款，投保不花錢
4. 演練：企業主鄭老板的債務隔離籌劃
（四）婚姻財務籌劃
1. 案例解讀——默多克的離婚
2. 麻煩的根源——財產混同
案例討論：錢到底歸誰？
3. 法院對于保險金分割的態度
4. 保單設計
5. 關于財產公證
6. 演練——大家來設計，幫林總保住女兒的財富
（五）稅務籌劃
1. 通過籌劃可以少交甚至免交的稅
2. 晚點交也是種方法
3. 關于遺產稅
4. 全球征稅，我們怎么辦？
（六）傳承籌劃
1. 案例分析：分家不公，兄弟成仇
傳承有方，堪稱典范
2. 子女繼承房產，不是想象的那么簡單
3. 遺囑的運用
4. 信托+保險,威力無邊
5. 案例分析：BAT的家族信托
第五單元 綜合理財規劃案例分析
（一）養老規劃案例分析
（二）子女留學規劃案例分析
（三）移民規劃案例分析