家庭財務規劃與資產配置

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第一講：家庭財務規劃
一、家庭財務規劃需求
1. 風險保障
2. 安家置業
3. 子女教育
4. 投資規劃
5. 資產傳承
二、生命周期的資金需求
1. 單身期
2. 二人世界
3. 三口之家
4. 退休養老
第二講: 要理財，先盤點家里的錢——家庭財務分析
一、學做資產負債表(我有多少錢？）
演練：為自己家試做資產負債表
二、學做現金流量表（我賺多少錢、花多少錢？）
演練：為自己家試做現金流量表
三、風險偏好分析（我適合承擔多大的風險）
四、財務比率分析（家庭財務的“健康指標”）
1.結余比率
2.投資于凈資產比率
3.清償比率
4.流動比率
5.負債收入比率
第三講 資產配置的核心
討論：為什么要做資產配置？
一、分散投資
1. 狡兔尚有三窟
2. 案例分析：這些年來自殺的投資大佬
3. 分散，要“散”到什么程度？
二、產品之間的“負相關”
1. 從熱性的荔枝與寒性的山竹說起
2. 案例分析：為什么諾貝爾基金花不完？
3. 其他對沖：不同的貨幣、不同的投資市場、不同的資產形態等
第四講 資產配置的誤區
一、資產配置不等于買一堆的產品
二、資產配置并非一勞永逸
三、資產配置并非讓我們放棄收益，而是讓我們安全的收益
第五講: 資產配置的基本流程
一、我們想賺多少？——投資目標設定
1. 投資目標決定投資工具
2. 業績比較基準——怎樣才算賺了？
3. 風險容忍度——我能虧多少？
二、仗怎么打？——制定投資策略
1. 戰略型資產配置策略
2. 戰術型資產配置策略
三、我們的錢怎么分配？——資產配置模型
1. 常用的資產配置模型比較
a 股債平衡模型b標準普爾四象限模型c美林時鐘模型
2. 簡潔實用的“永久投資組合”模型（重點）
3. 別忘了配置保險！
a保險的風險保障作用
b保險的資產保全作用
四、資產配置再平衡