監管要求與新形勢下的保險生存訓練

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第一部分：134號文件發布，保險銷售形勢突變
1、短期：快給、高給年金產品–不再有
1）快給沒了… …
2）高給沒了… …

2、長期：“年金+附加萬能賬戶” 組合的產品形態–不再有
1）附加萬能賬戶沒了… …
2）失去附加萬能賬戶… …
3）免費的萬能賬戶–沒了

3、表面：未來產品形態大調整–不明朗

4、深遠：業務員的銷售、客戶的購買–不敢說

第二部分：新形勢下的保險生存之道
1、當前金融服務市場的形勢變化
1）提供綜合金融服務是金融行業的發展方向
2）2020年家庭理財市場占金融服務市場46%
3）保險與理財向結合是新形式下的保險生存之道

2、保險與理財
1）理財金字塔
2）理財目的乃是擁有理想生活。
3）保險賣的是現金，不幸離開是給家人的生活費，活到年老就是養老金。
4）多數理財目標達不成都是來自于意外。保險是手剎車。

3、擁有財富的兩種方式
1）先賺或儲蓄，再創造財富
2）先創造財富，再賺或儲蓄
第一種需要以下幾各條件方能實現：

4、理財規劃的重要性
1）理財成功要素：讓財產凈值不斷成長
2）投資要有計劃、有系統的進行。
3）沒有計劃或靠投機方式發財者永遠是少數。
4）觀念：唯一能照顧你老年生活的就是年輕時候的你。
5）財務獨立的完成，除了計劃之外；就是財產保障。

5、理財六原則
1）分散風險原則
2）財務計劃功能不受意外失能或死亡影響。
3）資產是否受到法律保護
4）是否考慮到節稅功能
5）是否有應付緊急狀況的功能
6）是否有養老的功能

6、保險的功能
1）家庭保障
2）積蓄之道
3）創造財富之道
4）節稅之道
5）保單貸款
6）遺產保密
7）分紅年金
8）給付不受債主索討

7、保險理財的優勢
1）強化固定儲蓄的習慣
2）由保險公司幫你來抵抗誘惑
3）不會受到疾病、死亡、殘廢的沖擊。
4）這筆收入由你決定，不受其它因素影響。

8、保險與其它理財工具的比較
1）定期存款：
2）股票：
3）基金、外幣：
4）房地產：
5）其它投資工具

9、財務需求
1）人生三大問題
2）確認需求
3）需求數據化

10、保險為家庭財務安全提供保障
1）財務安全計劃應有功能
遇有風險家人不受財務壓力
財產得以保全
老年生活沒有壓力
2）財務安全規劃步驟
財務需求分析
設定財務目標
決定目標的先后順序
采取行動落實計劃
定期檢視計劃進度
3）人生財務的兩大漏洞
生存時：
死亡時：
4）何謂財務需求分析？
就像醫生的問診把脈一樣
買保險要買到足額才有用，不足額保險解決不了問題。
檢視客戶的財務狀況，并預測在發生風險時，會有哪些問題。