新基建背景下中小銀行信貸投向分析

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【課程大綱】
一、先看行業：新基建背景下，建筑企業發展趨勢是什么？
1、簡述新基建
2、建筑行業整體趨勢
?土地審批流程優化，對建筑類企業有利
?農民工繼續快速回流，加速建筑工地產能恢復
3、建筑行業細分
?短期：園林企業快速回升
?中長期：鋼結構及房建裝飾
案例：以上市公司——中國建筑等企業示例

二、再看企業：建筑企業貸款風控，有什么新的方向？
1、回顧傳統財務數據分析
?標準財務報表：資產負債表、利潤表、現金流量表
?與上市公司對比率分析：償債能力分析應用、營運能力分析應用、獲利能力分析應用、發展能力分析應用
2、邁克波特五力模型量化分析
?與客戶議價能力量化：應收票據與賬款
?與供應商議價能力量化：應付賬款與票據
?同行業集中度：HHI指數，及對應策略
?新進入競爭者量化：Z-Score
?替代品量化：ROE分解
案例：以上市建筑類行業為例示范
3、風控新方向
?利用資產負債表、利潤表，還原現金流
?可持續模型：預測未來企業經營情況
?企業破產概率：Z-score分析應用
?企業財務操縱概率：M-score分析應用
?企業最重要的現金流：企業自由現金流折現模型（FCFF）、權益自由現金流折現模型（FCFE）
4、常見的財務操縱手法？
?銷售相關的“操縱”
?成本及費用相關的“操縱”
?資產相關的“操縱”
?關聯交易
案例：長生生物、康美藥業、獐子島、樂視網