商業銀行合規管理與案件實戰提升

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課程大綱
第一講：政策梳理及解讀
一、2019年人民銀行、銀監會強監管罰單分析
1. 罰單數量與區域分析
2. 罰單金額與機構分析
3. 行政處罰要點分析
4. 行政處罰歸因分析
5. 《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監辦發【2020】18號）文件解析

第二講：商業銀行合規管理概述
1. 由一銀行為了業績，內部嚴重違規最終帶來了不可挽回的損失案，來反觀合規的重要性及違規的危害性。
2. 合規的概念簡述
3. 風險與違規之間的關系
4. 近期相關監管文件說明
5. 合規意識是銀行風險控制的基石所在
小結：合規經營是“銀行人”安身立命之本，合規經營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

第三講：銀行各業務風險管理案例深析
一、銀行理財業務案例中的合規分析
1. 違規虛假宣傳，銀行敗訴嘗苦果
2. 信息披露不充分造成糾紛，是銀行操作不規范
3. 銀行不斷上演“干私活”“龐氏騙局”“飛單”等亂象是合規管理失敗的結果
二、信貸業務案例中的合規分析
1. 外部欺詐銀行未能識別造成損失，是合規意識的淪喪
2. 銀行內部人員為了眼前的業績違規操作，終害人害己
3. 內外勾結騙貸款，難逃制裁終受刑
4. 貸前、貸中、貸后合規管理不能丟
三、票據業務類案例中的合規分析
1. 內部員工偷盜并偽造票據，挪用銀行資金
2. 違規貼現銀行受損
3. 降低審查力度圖省事，違規操作終釀成大禍
四、運營業務案例中的合規分析
1. 利用內部賬戶漏洞，盜取銀行資金用于賭博
2. 未嚴格執行開戶制度，對熟人降低審查要求
3. 儲戶存款被騙，銀行合規底氣足
4. 違規代客行為助長銀行風險隱患

第四講：商業銀行典型案件分析
一、銀行工作人員可能觸及的14條刑法說明
二、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息
三、監獄是你想像不到的地獄
四、銀行工作人員有可能會觸及的罪名及案例分析
1. 某銀行員工非法出售客戶信息案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）侵犯公民個人信息罪名解讀
2. 一筆看似不錯的信貸業務最終產生不良案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）違法發放貸款罪及違法向關系人發放貸款罪名解讀
3. 某銀行支行長為朋友違規提供結算賬戶案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）洗錢罪名解讀
4. 某銀行工作人員違紀為朋友通風報信案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）包庇罪名解讀
5. 某銀行工作人員違規為企業辦理承兌開票案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）對違法票據承兌、付款、保證罪名解讀
6. 僑興債，分行非法為私募擔保案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法出具金融票證罪名解讀
7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現金案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）挪用公款罪名解讀
8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發放貸款案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非法拆借、發放貸款罪名解讀
9. 某銀行3000萬理財產品飛單案等
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）集資詐騙罪名解讀
10. 某客戶經理卷入民間借貸團伙案
1）基本案情
2）作案手段
3）案例啟示
4）非國家工作人員受賄罪名解讀
五、監獄是你想像不到的地獄

第五講：“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）
提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、
柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。
一、培養員工責任感、企業歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發生
1. 優秀客戶經理的基本標準
2. 優秀客戶經理的基本要求
3. 成為優秀客戶經理的“四應該、四做到”
二、建立以人為本的風險管控文化
1. 建立違紀違規舉報制度
2. 推行管理問責制
三、完善重要崗位人員監督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
三、銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀
四、《銀監會十個嚴禁》解讀與深析