銀行柜面業務操作風險防范與內部控制

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課程大綱
第一講： 為什么操作風險是營業網點面臨的主要風險
一、從一起銀行案件了解操作風險的成因
二、操作風險涵義
二、操作風險的分類
1. 人員風險
2. 流程風險
3. IT系統及技術風險
4. 外部事件風險
四、操作風險特點
五、操作風險防范對策

第二講：會計結算業務的風險管控措施
一、個人結算業務
1. 對身份異常的個人結算賬戶的身份識別措施
2. 現金收付業務應遵循的原則
3. 殘鈔幣業務兌換的標準
4. 沒收假幣的合規要求
5. 銀行卡的管理要求
案例分析：A銀行發生一起客戶存取款風險事件
二、對公存款業務
1. 對公賬戶的用途劃分
2. 開立基本存款賬戶的開戶要求
3. 對公存款業務的操作規程
4. 辦理對公存款業務環節的風險點及防范措施
1）受理支票（匯票）應遵循的原則
2）支票（匯票）票面的審核要點
3）印鑒核對要求
4）背書要求
案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案
三、掛失業務
1. 掛失業務的種類
2. 存折/銀行卡業務掛失的操作規程
3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范
1）如何防范外部人員惡意掛失的風險
2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件
3）存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業務的應怎樣處理
案例分析：
1）銀行辦理掛失業務存在違法行為被判承擔責任的案例
2）老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業務的風險案例
3）銀行柜員掛失時不恰當的操作，導致客戶資金受損的風險案例
4）銀行發生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導致的風險案例
四、對賬業務
1. 對賬業務應遵循的原則
2. 對賬方式及合規要求
3. 銀企對賬的的主要風險點與防范措施
4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案
五、抹賬業務
1. 抹賬業務的適用范圍
2. 抹賬業務的處理方式
3. 抹賬業務環節面臨的法律風險
4. 案例分析—銀行辦理抹帳業務存在違法行為被判承擔責任的案例
六、現金長短款業務
1. 長短款差錯業務表現形式
2. 長短款業務的賬務核算方法
3. 長短款差錯業務風險防范措施
七、查詢、凍結、扣劃業務
1. 執行查詢、凍結以及扣劃業務的”有權機關”是指哪些機構
2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業務的流程規范
3. 協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則
4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業務的范圍限制
5. 查詢、凍結、扣劃業務環節的風險點及防范措施

第三講：柜面出納業務的風險表現及防范措施
一、印章的管理
1. 銀行印章的分類
2. 印章管理的風險點與防范措施
二、重要空白憑證的管理
1. 憑證領用與保管環節的風險控制措施
2. 憑證使用及作廢環節的風險控制措施
3. 憑證銷毀環節的風險控制措施
案例分析：B銀行邵某侵占資金案
三、尾箱的管理
1. 尾箱的限額管理
2. 尾箱核對的合規要求
3. 尾箱的五同規定
4. 尾箱的風險控制措施
案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現金案

第四講：電子銀行業務的風險表現與防范措施
一、電子銀行業務的分類
1. ATM自助銀行
2. 手機銀行
3. 電話銀行
4. 網上銀行
二、ATM自助銀行業務
1. ATM柜員機面臨的風險隱患
2. 如何防范不法人員對ATM的欺詐行為
案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機裝讀卡器復制銀行卡進行盜刷，銀行被判承擔責任的案例
三、網上銀行業務
1. 網上銀行業務的主要風險點及防范措施
1）銀行技術安全風險
2）客戶操作風險
案例分析：網購發生一起客戶資金風險案例

第五講：如何有效控制營業網點風險
一、加強對員工合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生
1. 職業道德是防范風險的核心
2. 培養良好的職業道德
1）愛崗敬業，忠于職守
2）守法合規，依法辦事
3）勤勉盡職，專業勝任
4）廉潔奉公，不謀私利
5）保守秘密、誠實守信
6）公平競爭，抵制違規
3. 職業道德風險呈現的特點
案例分析：算一算違法違規所付出的高額成本
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業賬
6）經濟賬
二、制度執行到位是控制風險發生的前提
1. 把簡單的工作做得最好
2. 不折不扣執行制度，不找借口
3. 杜絕害死人不償命的“差不多”
三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制
1. 崗位輪換
2. 強制休假
3. 離任審計
四、建立健全風險防范的長效機制